2021新年房贷族的还贷攻略 怎么还最划算

       央行在2021年多次降息，降息后的新贷款预期年化利率将于2021年1月1日起实施。各银行也开始实施新的贷款预期年化利率，对于那些房贷族来说，2021年还贷是个新问题，怎么还最划算？

       1.商业贷款、等额本息还款方式

       如果抵押贷款人选择商业贷款和等额本息还款方式，更适合月收入平均的上班族。但需要注意的是，还款从2021年第一个还款日开始实施新的预期年化利率。

       如果你是去年1月20日用商业贷款买的房子，你选择的还款方式是等额本息，那么你可以在今年1月1日至1月20日按照旧基准预期的年化利率还贷，从1月20日开始按照新基准预期的年化利率还贷。

       2.商业贷款、等额本金还款方式

       如果抵押贷款人选择商业贷款和等额本金还款方式，更适合月收入较高的人群。但需要注意的是，2021年1月提前还贷不划算。

       假如你去年1月1日使用商业贷款买的房，选择的还贷方式等额本金，由于按照等额本金方式还款，购房人前面先归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款预期年化利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在2021年1月份时不必急于提前还款。

       3.公积金贷款，月供自由调整(金额不低于最低还款额)

       如果抵押贷款人选择公积金贷款，自由调整月供还款方式，则适用于贷款额度低、购买小户型住房的人群。可以申请按新预期年化利率调整月供。

       如果你是去年2月1日用公积金贷款买的房子，因为公积金贷款的还款方式比较灵活，可以自己确定月供金额。与等额本息和等额本金相比，每月还款压力相对较小。

       但需要注意的是，月供不会随着央行降息而减少，因此购房者需要与贷款银行达成协议，从2021年第一个还款日起，按照新的预期年化利率调整月供，否则银行仍将按照原来的月供计算，因此无法在短时间内享受到降息带来的实际好处。

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