2022年银行“开门红“佛系”推存款,独爱银保和理财

   对银行就良好的开端营销来吸引客户，基本上可以决定一年的收获。但从储备的角度来看，自今年以来，银行通常比往年更佛教。最近，《北京商业日报》记者访问了北京的一些银行网点发现很多银行没有设立良好开端宣传区，也没有张贴宣传海报。在存款产品吸金动力不足的情况下，银保合作产品和净值型理财该产品已成为银行的主要目标。

       

   开启佛系销售模式    

       

   年初，往往是银行良好开端全面展开，但北京商业日报记者最近访问了北京地区的许多网点，发现与过去形成鲜明对比，一些银行没有像往年那样推出年底礼品、彩票礼品等促销活动，客户经理也开启了佛销售模式。

       

   在国有大银行分行网点，不仅没有油、米、面等常见礼品，而且良好开端海报也很少见。对于银行的良好开端贷款还是存款都是各行重视的业务，当北京商报记者问及有哪些可推荐的存款产品时，该行客户经理表示，“大额存单存20万元以下，3年期存款利率为3.15%；存款20万元以上，三年期存款利率3.利率一直没有变化，25%。

       

   同样，另一家大型国有银行分行也没有设立良好开端宣传区，也没有为用户推出存款福利活动。据银行财务经理介绍，目前银行大额存单三年利率为3.35%，目前没有额度，未来存款收入肯定会越来越低。

       

   与大型国有银行相比，股份制银行城商行存款产品的利率相对较高。在一家股份制银行网点，客户经理向《北京商业日报》记者展示了银行推出的良好开端产品推荐清单。目前，我们的目标是‘开门红’大额存单20万元起购，3年期存款利率可达3年期.55%，5年期存款利率可达4%。这个利率从去年12月开始实施，现在没有明显变化，未来上涨的概率不大。。该行客户经理表示。

       

   作为银行曾经的“揽储利器”，大额存单在备战“开门红”期间存在感明显下降。“我行大额存单3年期存款利率为3.2020年6月0年6月存款利率开始下降，之前的利率可以达到3.8%。随着疫情的影响，未来存款利率将继续下降。我不建议追求收入的客户购买。银行理财经理说道。

       

   荣360数字技术研究所分析师刘银平在接受《北京商业日报》采访时表示，自2020年6月存款利率报价调整以来，银行长期存款利率大幅下降，许多银行利率接近上限水平，继续提高空间有限，银行存款利率预计短期内不会大幅波动。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华补充说，中国加强监管，维护正常存款竞争秩序，保持合理充足的市场流动性。与此同时，银行资产端需要继续合理地使实体经济受益。从目前的环境来看，国内稳定增长需要反周期和跨周期政策的支持，稳定的货币政策宽松的。未来仍难以看到存款产品利率的上限，需要等待国内宏观经济和政策的变化。

       

   主推银保、理财产品    

       

   对于银行来说，良好开端最重要的指标是创收。在存款产品吸金动力不足的背景下，银保合作产品和净值理财产品成为银行的主要目标。

       

   一家大型国有银行分行专门为购买银行保险合作产品的新客户推出了预约礼貌、积分礼品交换活动。银行相关负责人在推荐产品时表示，投资方式不一定是单一的存款选择，你可以选择多样化的产品，但也可以避免风险，‘开门红’在此期间，购买我行银行保险合作产品可享受礼品交换和积分交换。本银行保险合作产品需要客户每年存款10万元，连续存款3年。从第六年开始，他们每年可以领取1笔养老金.最低复利25万元.6%的收入。在访问过程中，许多银行网点的客户经理向《北京商业日报》推荐了银行与保险公司合作的银行保险产品。闲置资金资金短期内不使用，我们可以考虑银行保险产品，三年支付，复利增加，用户资金可重复使用，现在可以帮助用户锁定长期收入。另一家大型国有银行的财务经理说。

       

   除了银行保险产品外，净值金融产品也成为银行的主要目标。在一家股份制银行分行，银行金融经理告诉《北京商业日报》，与其他产品相比，金融产品有广泛的投资方向，我行在‘开门红’在此期间，销售管理费和服务费将转移给客户，推出的净值金融产品的最高收入可以达到6%。为什么银行要注意这些产品的营销？刘银平强调，银行销售银行保险产品可以从保险公司获得更高的销售费用，金融产品净值转型，产品利润模式主要收取投资管理费，这与金融产品业绩回报和规模有关，即银行销售这两种产品规模越高，中间收入水平越高。

       

   资产管理新规定在三年过渡期结束。自2022年1月1日起，金融市场打破了刚性支付，实现了产品真实净值的全面转型。投资者必须根据产品情况和自身实际情况选择能否承担相应风险的产品。一家大型国有银行的资产管理部门提醒说，未来的产品净值是一种发展趋势，但也应该看到，随着产品净值的推广，金融产品不再保证资本和收入，客户需要对金融产品的风险有更深入的了解。刘银平建议，对于投资者来说，他们不能购买银行员工销售的产品，而是要仔细检查产品说明书，了解产品的收入、风险、流动性等特点，选择合适的金融产品。在推荐金融产品的过程中，许多金融经理也提醒《北京商业日报》，金融风险，投资需要谨慎。

   

           

   

   完善线上渠道建设    

       

   2021年12月中旬，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行存款准备金率5%的金融机构)，长期资金发放约1.2万亿元。此外，为了维护银行体系合理充裕的流动性，央行开展了5000亿元中期贷款便利（MLF）逆回购操作100亿元。

       

   降准大礼包，MLF在公开市场运作的影响下，不仅保证了充足的市场流动性，而且减轻了银行的整体负债压力，削弱了银行收集存款的意愿。然而，分阶段放松并不意味着银行存款压力不存在。

       

   央行通过降准，MLF以及开放的市场运作，减轻了银行的整体债务压力。周茂华分析认为，在国内引导金融机构降低实体经济综合融资成本的理念下，银行业务理念逐渐改变，未来银行应努力提高服务质量、产品创新、客户分类精细管理，满足多元化需求，增强客户粘性；深化区域市场，差异化竞争战略，积极拓展融资渠道。

       

   银行存款利率趋同化后，难以在利率上进行差异化竞争。银行需要提高其软实力，包括在线渠道建设、移动银行、微信公共账号和小项目的服务水平；增加或提高App刘银平说：应用场景，增强客户对银行服务的依赖；加强客户精细化管理，注重小微客户挖掘。

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