已处置上万违法账户!支付反诈风暴起,多方联动对风险行为防堵、

   要问支付机构目前正在推进哪些重点工作，反诈骗绝对排在其中。

       

   最近，电信欺诈席卷了支付行业，包括运行点、销售账户、刷自来水、免费更换等欺诈技术模式改造，发生率很高。4月21日，北京商业日报记者采访了解到，支付宝、财付、翼支付、中金支付、连续支付、瑞银信、嘉联支付、宝支付、合利宝、付临门、国通星驿、开店宝等十多家机构正在加强电信欺诈预防、堵塞措施，包括加强内外宣传、建设反欺诈风险监控、风险商户关闭交易等。

       

   支付机构齐齐    

   

           

   

   风险商户关闭交易！    

       

   近两天，不少支付机构齐齐对电信诈骗、租售账号等违规行为展示了大招。

       

   共处理了1万多个电信网络诈骗账户和8万多个赌博账户。支付宝最新发布的非法账户操作治理公告中提到了这一数据。

       

   除了严厉打击电信网络欺诈外，支付宝还提到，参与运行点刷单、租售个人账户、帮助他人解封非法账户、刷自来水等行为，容易被黑产品使用，存在欺诈、个人信息泄露等问题，甚至用于欺诈、赌博、洗钱等非法犯罪目的。支付宝还对相关非法经营进行了专项处理，包括处置69375个个人账户，帮助他人解封非法账户，参与运行点；处置1189个虚拟货币交易账户。

       

   除支付宝外，《北京商业日报》记者还注意到，微信还发布了恶意营销治理公告，整改发布刷单、虚假夸大信息营销账户，处理违规账户9万多个。

       

   此外，4月21日，《北京商业日报》记者还从10多家支付机构获悉，反欺诈是机构内外部的重点工作。

       

   例如，支付公司高管告诉《北京商业日报》，公司正在从机制、执行、宣传等方面解决反欺诈问题，如成立反欺诈专项小组，安排专人负责司法调查处理，也在建设反欺诈风险监控系统，与客户投诉部门联动，及时发现和处理可疑交易。

       

   翼支付相关负责人还告诉《北京商业日报》，除专项治理工作外，公司还建立了电信网络欺诈治理等相关工作的正常风险控制、处置机制，仅2022年第一季度，通过风险监测识别电信网络欺诈呼叫验证，劝阻1万多次，处理近3000个电信网络欺诈账户，涉嫌组织近1000个赌博账户。

       

   谈到最近的电信欺诈案件，嘉联支付相关负责人也提到，公司于2022年1月成立了防范电信网络欺诈风险控制小组，不同商户交易特征分类监控，分析交易行为特征，相应完善风险控制系统，完善监控规则，实现风险动态跟踪，对可能存在风险的商户快速响应处理机制，包括但不限于延迟资本结算、关闭交易等。截至目前，公司已处理了9232疑似风险商户。

       

   此外，合利宝风险控制相关人员介绍，建立了覆盖交易前、事中、事后的风险预警处置系统，主要利用技术手段加强客户身份的持续识别，在与特殊商户建立业务关系前，通过多渠道、交叉审计相关资格证书、业务构成、业务真实性、资金来源等信息。

       

   不断更换背心 “翻新”    

   

           

   

   电信反诈骗难点升级    

       

   支付机构的这些反诈骗措施也是对国务院办公厅近日发布的《关于加强打击电信网络诈骗违法犯罪治理的意见》的有力响应。

       

   从加强技术反应、预警劝阻、宣传教育三个方面，明确相关行业主管部门、金融机构、电信业务经营者、互联网服务提供商提高技术对策能力，完善风险控制措施，建立健全预警劝阻专项制度。

       

   但不得不说，电信诈骗手法层出不穷。随着诈骗交易特征的不断变化，相关打击治理过程也存在诸多困难。

       

   主要包括内部和外部内部困难是，虽然领导高度重视，但除风险控制外，产品部、业务部等其他部门的风险意识不够，过分强调业务和商家的需求，产品设计对风险的考虑不够；另一方面，信息不足，无法及时了解最新的风险信息，数据和监控模型无法完全跟上反欺诈的需求。上述支付机构高管承认。

       

   易观分析金融业高级分析师苏晓瑞告诉《北京商报》，网络诈骗犯罪层出不穷，主要是因为通过互联网实施的相关犯罪行为相对隐蔽，相关信息通过QQ、微信、论坛等社区传播范围小，有的甚至使用火星文等变异性文字，难以提前监控；此外，相关违法活动将结合最新情况，通过改变背心等方式进行翻新，一些旧的风险控制规则可能会失去作用；第三，一些持牌机构的员工成为内鬼。为了利益与外部犯罪分子勾结，反映出一些机构缺乏内部管理和内部监督手段。

       

   支付公司正在积极落实监管和公安部的反欺诈要求，如处理相关欺诈和赌博账户，必须取得相应的效果。但与此同时，我们也应该看到，仅仅依靠体育整改是不够的，或建立相应的长期机制。 博通咨询金融业高级分析师王鹏波也认为，反欺诈最大的困难主要在于如何有效识别赌博和洗钱账户，这也是金融机构长期以来一直在做的事情。

       

   多方联动防堵    

   

           

   

   行业建议机构内部查漏补缺    

       

   虽然不容易，但许多支付机构也告诉《北京商业日报》，一方面与央行、公安部等监管部门建立密切合作，如建立统一的电信网络欺诈基金调查控制平台，促进行业欺诈黑名单的建立，完善名单数据库信息、新欺诈案例共享等措施；在用户层面，也加强电信欺诈宣传、金融知识普及，提高用户对电信欺诈的认识，让用户清楚网络欺诈手段、欺诈资金流通，如何尽快拦截资金减少损失。

       

   苏晓瑞认为，支付公司向用户发布风险提示，可以在一定程度上提高用户的预防意识，但也应从机构内部流程中检查和填补空白。

       

   一是制度层面，如专门设置反欺诈相关内部管理制度，明确相应的责任人和处罚后果；二是业务流程，严格采用金融消费者信息收集、传输、共享等技术保护手段，明确信息传输和共享方的权利和责任，避免因信息泄露而被犯罪分子使用；三是建立相关咨询投诉渠道，与消费者保持良好沟通。

       

   王鹏博认为，最重要的是严格执行相应的风险管理规定，企业应建立风险监控机制，从上到下落实资本控制措施，严格执行全过程监控。同时，从行业的角度建立全行业的数据交换和风险监控机制，从根本上消除欺诈等问题。

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