原行长遭调查?连续三年净利润大降、多位高管同日辞任

   原行长辞职，监事会主席代为履职后，资产超过6000亿的港股上市银行另一个重磅消息被曝光。4月11日，有媒体报道称，哈尔滨银行原行长吕天军已被有关部门带走调查。对此，该行相关负责人回应《北京商报》记者，一切以官方公告为准。在调查消息传出之前，吕天军于3月31日辞去哈尔滨银行行长职务。同日，该行副董事长、董事会秘书孙飞霞因个人原因辞去相关职务。在高管变动的同时，哈尔滨银行业绩也处于尴尬期，净利润连续三年下滑。分析人士认为，哈尔滨银行现阶段需要解决管理结构问题，尽快引进高管，解决存量不佳贷款不良资产应尽快通过多路径内外结合剥离。

       

   原行长被调查    

       

   据《证券时报》4月11日报道，哈尔滨银行原行长吕天军已被有关部门带走调查，具体原因尚不清楚。哈尔滨银行相关负责人回应《北京商业日报》，称一切以我行官方公告为准。

       

   公开信息显示，吕天军曾在央行系统工作，2001年6月加入哈尔滨银行，先后担任人力资源部总经理、风险管理部总经理、纪委副书记、首席风险官、副行长、代理行长，2018年6月担任哈尔滨银行金融租赁有限公司董事长，同年7月担任哈尔滨银行行长。

       

   今年3月31日，哈尔滨银行宣布吕天军因个人原因辞职，包括银行行长、哈尔滨银行金融租赁有限公司董事长。在聘请新行长及相关资格获得监管批准之前，监事会主席王海滨暂时担任行长。然而，监事会主席是否符合监管要求也引起了争议。

       

   根据《中华人民共和国公司法》第五十一条的规定，董事、高级管理人员不得兼任监事。高级银行业分析师王建辉认为，监事会主席兼行长不符合常规或监管要求，但哈尔滨银行属于特殊情况，监事会主席兼行长不属于长期行为，在短时间内和过渡期内可以接受。《北京商业日报》记者梳理了哈尔滨银行管理层，发现现任董事长邓新权也曾担任过银行监事会主席，但在担任董事长时辞去了相关职务。

       

   高管不得兼任监事。金乐函数分析师廖鹤凯在接受《北京商报》采访时也表示，但考虑到哈尔滨银行高管职位空缺较多，这可能是银行在短期内应对非常时期的权宜之策。

       

   在吕天军正式辞职的同一天，哈尔滨银行副董事长、董事会秘书孙飞霞也因个人原因辞职。目前，银行董事会已任命联合公司秘书魏伟峰担任董事会秘书。哈尔滨银行3月31日发布的2021年年报显示，银行高级管理人员中没有行长或副行长，只有行长助理、首席信用审批官、首席审计官、首席风险官和首席信息官。

       

   谈到管理变动对哈尔滨银行的影响，廖鹤凯认为， 哈尔滨银行的重大管理变将对其业务稳定性和后续业务执行产生一定影响，内部人员调整可能不可避免，可能给当前会计期间的业绩蒙上阴影。

       

   净利润连续三年下降    

       

   官方网站显示，哈尔滨银行成立于1997年7月，总部位于黑龙江省哈尔滨市。2014年3月31日在香港联合交易所主板成功上市。它是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行，也是东北地区第一家上市银行。

       

   在宣布行长、副董事长辞职的同日，哈尔滨银行披露了2021年年报。截至2021年底，该行总资产已回归6000亿元，达到6450.46亿元，较去年年底增长7.8%。

       

   至于总资产上升的原因，哈尔滨银行在年度报告中提到，总资产的增加主要是由于投资证券等金融资产、客户贷款和预付款的增加。报告期内，银行客户贷款和预付款总额为2943.59亿元，同比增长4.9%。

       

   然而，该行业的业绩仍未恢复。在收入方面，哈尔滨银行连续两年下降。2020年和2021年，哈尔滨银行分别实现收入146.06亿元和123.2亿元，同比分别减少3.4%和15.66%；净利润连续三年下降，2019年归母净利润下降35.87%、2020年再降79.042021年哈尔滨银行实现归母净利润2.74亿元，同比下降63.24%。至于2021年归母净利润下降的原因，哈尔滨银行表示，主要受部分行业和客户资产质量下降的影响，以及各种利润支持措施的持续实施。

       

   在廖鹤凯看来，哈尔滨银行净利润连续三年下降，收入连续两年下降与当地经济发展、传统商业竞争激烈、新冠肺炎疫情以来银行业盈利措施、早期不良贷款负担重等因素有关。然而，其资产规模仍呈上升趋势，存款和贷款规模也有所增长。

       

   从资产质量来看，2021年银行不良率有所提高，数据显示，截至2021年底，银行不良率为2.88%，低于2020年底0.092014年上市以来首次下降，但不良贷款余额较2020年底略有增加，至2014年上市以来首次下降；84.83亿元；拨备覆盖率方面，报告期内，银行增长29.19个百分点至162.45%。从行业情况来看，哈尔滨银行资产质量仍有提升空间。根据银保监会此前披露的数据，截至2021年四季度末，城商行不良贷款率为1.9%，拨备覆盖率为188.71%。

       

   关于资产质量提高的原因，哈尔滨银行在2021年年度报告中透露，银行加强了股票客户的风险调查，积极采取风险防治措施，加强易手收集管理，加快股票业务风险的清算。针对新贷款，银行制定了房地产和政府信息业务指导意见，在行业和关键领域设置了差异化的法律客户准入标准和风险限额，严格控制新的业务风险，提高新贷款资产的质量水平。

       

   回A上市重启路漫漫    

       

   多位高管空缺，净利润持续下滑，让哈尔滨银行重启回归A计划增加变量H股票上市次年，银行向中国证监会提交回报A上市申请，但2018年，由于国内股权结构可能发生变化，银行决定撤回申请，但银行也表示，股权结构变化完成后重启A股票上市申请。是否有重启。A哈尔滨银行尚未回应股票上市申请的计划。

       

   从目前申请A根据证监会最新披露数据，截至4月7日，共有11家银行排队等候，均处于提前披露更新状态。

       

   根据现有情况，哈尔滨银行回归A股票上市还有哪些障碍需要清理？王建辉表示，如果哈尔滨银行能够稳步经营，做好风险控制合规管理，妥善解决历史遗留问题，深化地区特色，给投资者稳定的期望，通过科技手段提高运营效率，回归A上市没有根本障碍。

       

   然而，廖鹤凯认为，根据现有情况，哈尔滨银行短期内不会也不能考虑回归A股，回归A股票首先要有稳定的管理、业务合规、业绩稳定发展等前提条件，不良率也需要得到有效控制从长远来看，回归A股票上市仍然是其未来发展的必然选择。廖鹤凯认为，哈尔滨银行现阶段需要解决管理结构问题，建议尽快引进高级管理人才，解决股票不良贷款问题或首要任务，尽快通过内外结合剥离不良资产。

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