过桥贷融资业务重返江湖！买房炒股均可操作，40万借一周利息3万

受疫情多地散发影响，部分用户因诊断、隔离等原因无法正常工作获得收入，一度让延期还款话题频频登上热搜。北京商报记者近日发现，在此背景下，一些基金经纪人再次卷土重来，不仅为个人用户推出了商业贷款置换房贷方案也盯上了已经相同的，银行建立贷款关系中的小微企业主桥梁融资业务。在提供桥梁融资业务的过程中，许多基金经纪人建议企业主重新申请信用贷款和商业贷款进行资本周转，并声称股票交易和买房可以运作。这种行为不仅可能导致银行信贷环节的金融风险，而且还可能将企业主推入高负债还款的漩涡。

过桥贷融资业务重返江湖

众所周知， ，银行贷款贷款到期后，企业主需要先还清贷款，然后继续申请贷款。如果他们不能中途还清贷款怎么办？此时，市场上出现了过桥贷款。

您好，如果您有融资需求，可以找我我可以为您提供各种银行贷款操作……最近，一些基金经纪人和贷款中介再次活跃起来，通过电话向用户推荐各种资金经纪人和贷款中介贷款业务，在接到贷款推荐电话结束后，《北京商业日报》记者咨询了许多小微企业主，许多人员表示，如果资本周转困难，可以提供过桥融资服务。

什么是过桥融资？《北京商报》记者进一步了解后发现，过桥融资俗称过桥贷款。比如企业主从银行拿到贷款项目后，由于资金不足，无法还款。此时，过桥资金提供商进市场，先垫付资金，等待企业主再次申请贷款。银行资金到位后，过桥资金提供商退出，形成周转过程。

过桥贷的目的是让企业主在短时间内实现信用续展。参与者一般包括银行、银行、借款人，桥梁基金提供商。北京商业日报记者以资本周转困难为由需要处理桥梁贷款来缓解还款压力，基金经纪人给记者出具了一套计划，因为桥梁贷款需求大多数企业渴望获得短期融资，所以成本很高，假设用户在银行贷款30万元，40万元没有还清，但用户现在需要70万元的资本周转，在向银行申请贷款时，银行会要求用户在进一步申请前还清之前的贷款，此时，桥梁基金提供商将向用户提供40万元偿还银行欠款，贷款审批成功后，桥梁费用返还给桥梁基金提供商，其余资金为用户所需的资本周转费用。

‘过桥贷’预付款的费用是40万本金，贷款周利息是3万元，这是良心价。这位人士说。另一位人士还介绍，一般来说，‘过桥贷’的市场价格并不低。预付款金额越大，收取的利息费就越高。100万预付款金额在贷款周期（一般约10天）内收取8%的利息，约8万元。

通过公开报告可以看到，桥梁基金提供商提前偿还银行到期贷款后，企业主账户突然被查封，导致不良信用记录未收回桥梁预付款造成的损失。更重要的是，一些银行员工利用自己的银行员工身份，在民间领导桥梁贷款，谎称客户贷款到期，需要借钱周转，因此欺诈案件不时发生。

北京商业日报记者在调查过程中也发现，一些基金经纪人、贷款中介在推荐业务过程中使用银行信用背书，在电话营销过程中向用户介绍自己为国有银行、股份制银行渠道经理、信贷经理，但当用户进一步询问业务操作流程时，都称自己只是贷款中介。

诸葛找房数据研究中心分析师梁楠在接受《北京商报》采访时表示，由于部分群体在购房过程中等不及银行贷款，选择过桥垫资加快交易进度。此外，这也与银行资金发放监管体系不完善有关，因为它是通过的小额贷款、融资担保等机构，融资变得相对灵活，因此对于一些急需资金的企业或个人，可以快速获得资金支持。

推动贷款资金进入房地产市场，股市

除了提供预付款服务外，这些基金经纪人不再符合申请新的要求贷款条件企业主提供解决方案。很多企业根本不符合再次申请新贷款的条件。我们只是让不符合申请新贷款的企业申请新贷款。一位基金经纪人说:具体到操作流程，我们会先给你款支付你未还款的费用，然后等银行信用信息刷新后再给你匹配信用贷款、商业贷款等贷款。具体产品取决于你需要和银行审批，这样不仅可以缓解你的资金周转问题，还可以让你手里多一笔钱。服务费一般在银行贷款。0.05%-0.1大约%

另一些基金经纪人也向《北京商业日报》记者提出，在过桥贷款预付款运营过程中申请信用贷款、商业贷款周转，建议申请金额是企业主债务金额的两倍以上，也就是说，如果企业主需要40万元周转，那么基金经纪人会推荐企业主再次申请约80万元贷款，实际上也增加了企业主的债务压力。

过桥贷款的过桥可以理解为过渡，即这类贷款的短期特征。在银行的正式业务中，也存在过桥贷款，以弥补借款人需要融资的时间差距。一位银行家告诉《北京商业日报》，银行也将为企业主推出贷款服务，银行首先了解为什么企业主不能按时还款，并撰写调查报告并报审计部门，在企业主提供资金证明目的、资金过度空白支票等一系列证明材料后发放贷款。

过桥贷款实际上是一种短期贷款，通常不超过半年，只能用于特殊资金，不能用于购买和股票交易。上述银行家说。然而，在调查过程中，《北京商业日报》记者发现，许多基金经纪人表示，匹配的信用贷款、商业贷款和其他贷款可以用于购买、股票交易。但当记者问如何避免被调查时，他收到了不便透露，与银行合作的回应。

梁楠进一步指出，这些资金流入股市可能会影响股市的稳定性，更大的财务压力会在一定程度上增加投资者，特别是零售投资者进入市场的风险，从而影响整个股市。对于房地产市场，过桥贷款将产生一些投资投机需求进入市场，在一定程度上推高房价，提高刚性需求和刚性改变群体的购买门槛。同时，过桥贷款增加了购房成本，增加了购房者的压力，风险系数更高。对于中小企业，这种经营将影响对中小企业的财政支持，导致政策无法完全落实到保障对象，小企业将面临一定的经营压力，特别是在疫情等一些不可控因素下，企业的生存压力将更大。

建立黑名单制度，控制资金流动

在实践中，过桥贷款往往可以解决部分企业融资环节的燃眉之急。然而，在为融资企业提供便利的同时，也存在着不可低估的隐患。稍有不慎就会导致银行信贷环节的金融风险。

易居研究院智库中心研究主任严跃进在接受《北京商业日报》采访时指出，银行应严格调查过桥贷款、接力贷款等贷款产品，做好贷后资金管理，如实申报资金流动，如实核实，如确定资金已进入房地产、股市等领域，建立黑名单制度，加强资金控制。同时，严厉惩罚部分基金经纪人和合作贷款中介公司的违规行为，取消合作。

应高度警惕银行通过基金经纪人和贷款中介参与的过桥贷款业务造成的信用风险。正如梁楠所说，银行应进一步加强对贷款发放的审计，严格调查申请人信息的真实性和资金使用情况。同时，建议制定和完善相关规定，查实，一旦发现，将受到严厉处罚。