p2p做房产抵押贷款合法吗，p2p平台抵押房产业务的办理流程

p2p房产抵押贷款特点

1.P2P网贷平台以短期融资为主发展房产抵押贷款。

P2P网贷平台的贷款期限基本在12个月以内，融资成本高于银行。银行贷款一般都是中长期贷款，短期对借款人的要求会更高。所以P2P网贷平台的房产抵押贷款更适合短期内急需资金周转的企业或者短期内消费的个人。

2.P2P网贷平台在发展房产抵押贷款方面具有地域性。

国内各省市对房产的使用和管控都有一些限制，各地的政策限制也不一样。P2P网贷平台在开展房地产抵押贷款业务时，要充分调研当地政策，根据当地特点开展房地产抵押贷款业务。

3.P2P网贷平台房产抵押贷款成本高。

房产属于不动产，空间位置是固定的。房产的抵押还需要对抵押的房屋进行实地调查，所以需要线上和线下相结合的方式。对于P2P网贷平台来说，只有设立本地营业网点，才能进一步拓展房产抵押贷款业务。一些P2P网贷平台也与当地小额贷款公司合作拓展业务。但是这项业务的主动权交给了小额贷款公司，所以借款人的P2P网贷平台质量没有很好的把控，借款人的资源也不在平台手里。平台和借款人需要通过小额贷款公司相互沟通，势必增加借款人的贷款成本。

4.相比银行，P2P网贷平台的处理周期更短。

借款人方面，通过房产抵押获得贷款的方式有很多。银行、典当行、信托、小额贷款公司都有房产抵押业务。P2P网贷平台与银行相比，手续更短，放款速度更快，贷款门槛更低，但与其他民间机构相比，优势并不是很突出。

5.P2P网贷平台房产抵押存在二次抵押风险。

目前很多平台都允许借款人进行二次抵押。二次抵押是在已经抵押的房产上重新设定抵押。第二次抵押贷款同样有效，但房屋目前的评估价值需要大于最初的评估价值。只能抵押大于原评估值的部分，但二次抵押不能享有优先受偿权。当对房屋进行二次抵押时，平台需要提高借款人的信用等级，防止此类风险的发生。p2p房产抵押贷款流程

审计条件：

借款人需要公证处办理一套完整的公证材料。(包括：1。身份证公证；2.户口本公证；3.结婚证公证；4.借款合同附有强制公证；5.委托抵押解除的八项公证；6.委托出售房屋公证。当然，公证的具体条款因地区而异，基本由这几项组成)。

2.办理借款人房地产的其他抵押事项。

3.风控部门应对借款人房产居住状况、是否出租、租赁合同手续等进行核实。

4 .核实资金用途和还款来源。

在信贷审查数据的分析中，抵押贷款项目确实比信贷更广泛。房产只要能公证、公证，基本都能放款。整个操作过程耗时较短。在办理其他抵押和结算的过程中，各需要一周左右的时间，但一般都可以凭当天办理的抵押登记表进行贷款。p2p房产抵押贷款风险

如果你作为投资者，如此明智地选择房产抵押，你可能会面临房产重复抵押、借款人违约、房价下跌导致的资产贬值等。下面详细分析一下。

第一，产权持有人违约。很多P2P平台在进行房产抵押时会提前对借款人的资质进行审查，并在网站上对房本等信息进行拍照，同时披露借款人的基本信息和收入情况。但无法控制借款人后期的还贷能力。

例如，如果一个贷方抵押了美国的房产

但是，P2P平台毕竟不是银行机构，对借款人房产的处理能力并不高。因此，如果借款人违约，房地产如何变现，借款人是否会资不抵债都是相当大的问题，投资者很可能血本无归。

第二，房产重复抵押。还是那个问题。如果网贷平台中审核不严格，可能会出现房产二次抵押的情况，也造成房产重复抵押的风险。一旦房产被重复抵押，比如在向平台申请贷款之前，借款人的房产已经抵押在银行，那么出现问题后很可能产权不清，给投资人带来不可控的风险。

第三，房价下跌，资产贬值。长期以来，房地产作为信贷的一级抵押品，其保值增值毋庸置疑，但也要防范整个房地产市场引发的系统性风险和区域性风险。虽然目前房地产市场发展比较好，P2P有庞大的房贷市场支撑，但是要防止大经济周期带来的萧条和调整是必然的。尤其是最近人民币贬值，对房产抵押P2P的影响主要是会导致一定程度的热钱流出，进而负房价。一旦房价下跌，会导致以房产为抵押的P2P产品资不抵债，也会影响到很多投资者的长远利益。

第四，平台本身的风控能力。除了选择房产抵押的投资方向，还要考虑P2P平台的自律和风险控制能力。对于房产抵押平台来说，期限长、金额大、处置难、速度慢，容易被其他债权人(银行、其他公司

、个人等等)都是软肋。

在一个P2P平台里，平台风控团队和负责人是否有金融行业从业经验以及从事风控岗位工作年限等决定着平台的风控水平，投资者如果要想投资某个平台，一定要首先关注平台的风控团队。

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