一、小我私人住房贷款先容 小我私人住房贷款营业是商业银行的主要资产营业之一。他是指商业银行向乞贷人
一、小我私人住房贷款先容
小我私人住房贷款营业是商业银行的主要资产营业之一。他是指商业银行向乞贷人开放的，用于乞贷人购置首次生意的住房（即房地产开发商或其他及格开发主体开发建设后销售给小我私人的住房）的贷款。
(1)小我私人住房委托贷款全称为小我私人住房担保委托贷款，是指住房资金治理中央行使住房公积金委托商业银行刊行的小我私人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的小我私人住房贷款，一方面利率低，另一方面主要为中低收入的公积金支付员工提供这种贷款。然则，由于住房公积金贷款和商业贷款的利率有1%以上的差异，投资者和购置住房的人都偏向于选择住房公积金贷款购置住房。
(2)小我私人住房自营贷款是以银行信用资金为源向购房者小我私人发放的贷款。也称为商业小我私人住房贷款、小我私人住房担保贷款。
(3)小我私人住房组合贷款是指以住房公积金存款和信用资金为源向统一乞贷人发放的购置小我私人通俗住房的贷款，是小我私人住房委托贷款和小我私人贷款的组合。另外，另有住房公积金贷款和贷款等。
二、小我私人房贷种类
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(1)小我私人房贷按资源划分可分为小我私人房贷、公积金小我私人房贷和小我私人房贷。
1、自建性小我私人衡宇抵押贷款(也称商业性小我私人衡宇抵押贷款)是指银行运用信贷资金想在城镇购置、建设或大修各种衡宇的小我私人发放的贷款。
2、公积金小我私人住房贷款(也成为委托性住房公积金贷款)是指基础住房公积金治理中央行使小我私人及其所属公司支付的住房公积金，向商业银行购置、建设、重修或修理住房公积金
3、小我私人住房组合贷款是指准时全额缴纳住房公共基金的职工在购房、建房或大修房时，可同时申请公积金小我私人住房贷款和小我私人小我私人住房贷款，形成特定小我私人住房贷款组合。
(2)小我私人住房贷款按送还方式脱离，可分为一次付款、分期付款、贷款付款、公积金贷款。
1、一次性付款
是已往最常见的付款方式，现在一样平常多用于低价小单元的大楼销售。
利:一次付款一样平常可以从销售店获得房价的5%左右的优惠，现在的房间可以立刻获得房产权，若是是期待房间，这种付款方式的价钱最低。
瑕玷:一次付款需要筹集大量资金，损失该资金利息，对经济能力有限的购房者压力很大。若是是期待房的一次性支付，开发职员有可能不定期支付房间，导致利息和所有房费损失，购置房间的风险很大。
2、分期付款
又分为免息分期付款和低息分期付款，是现在对照吸引人的付款方式。
利:缓解一次付款的经济压力，也可以用房价敦促开发职员推行条约约定。
瑕玷:分期付款随着支付限期的延伸，利率越高，房价比一次支付的房价高。
3、贷款支付
是购房者以购房所有权为抵押，银行首先向开发者支付住房用度，然后购房者按月向银行支付利息的支付方式
利:可以筹集需要的资金，实现购房愿望，用明天的钱实现今天的梦想。
瑕玷:现在手续庞大，限制多。
4、公积金贷款
住民购房除了动用历年的蓄积，购房资金不足部门一样平常都首先申请小我私人住房公积金贷款，仍不足部门则再申请由银行小我私人住房按揭贷款解决，现在运用此种小我私人住房公积金贷款与银行小我私人住房按揭贷款相连系的”组合贷款”已是购房最普遍的贷款方式。由于它对照相符现实又较为合理，事实每户家庭可以计贷的小我私人住房公积金额度不会许多，若所有向银行贷款又会在利息上肩负太重。
三、小我私人住房贷款申请条件
房屋抵押贷款购车都有什么优势?
1、享受较低的贷款利率 作为借款人，一定要知道，贷款机构收取的利率通常与其承担的风险是相辅相成的，因此在用高价值抵押物降低银行贷款风险的同时，借款人往往可以享受较低的贷款利率。目前，银行的房屋抵押贷款年利率普遍在6.6%—7.8%之间，与大部分无抵押贷款年利率为7.8%-25%相比，房屋抵押贷款的利率优势尽显无疑。 2、无需担心购车首付款 对于购车人而言，若选择信用卡分期购车则必须要支付至少三成的首付款，而房屋抵押贷款则不然，购车人完全不用担心首付款的筹集问题，最高可获得房屋评估价值70%的贷
乞贷人必须同时具备下列条件：
（1）有正当的身份。
(2)有稳固的经济收入，信用优越，有送还贷款利息的能力。
(3)有正当有用的购置、建设、修理住宅的条约、协议、贷款银行要求的其他证实文件。
(4)购置住宅的所有价钱在30%以上的自营资金(购置自营住宅，套型修建面积在90平方米以下的，自营资金的比例在20%以下)，保证支付购置住宅的最初支付。
(5)贷款银行认可的资产抵押或抵押，或者有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为担保人。
(6)贷款行划定的其他条件。
四、小我私人住房贷款申请资料
(1)身份证复印件(住民身份证、户籍簿、军官证、中国大陆有栖身权的外洋、外洋自然人为护照、探亲证、回乡证等栖身证实书或其他身份证实书)
(2)贷款认可的乞贷人还款能力证实书
(3)正当有用的住房贷款证实书)。
五、小我私人住房贷款解决流程
(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站领会小我私人住房贷款工具、贷款条件、贷款额度、限期、利率、还款方式、贷款程序等情形;
(2)贷款申请：提交银行划定的申请小我私人住房贷款的质料;
(3)签署条约：客户的申请获得批准后，与银行签署住房贷款条约;
(4)贷款发放：银行在条件具备时按条约约定发放贷款;
(5)客户还款：客户按条约约定准时还款;
(6)贷后服务：客户享受银行提供的新产物和增值服务。
六、小我私人住房贷款提取方式
贷款的提取主要有以下两种方式:
直接提款：乞贷条约生效后，乞贷人根据条约约定的用款设计,将所乞贷子直接转入其在贷款行开立的存款户。
专项提款：乞贷条约生效后，由乞贷人委托贷款行按乞贷条约约定的时间，将乞贷一次或分次转入售房单元或开发商在有关银行开立的存款户内。接纳专项提款方式的乞贷人，在提取贷款时，必须向贷款行提供有关条约。协议付款通知等凭证。用住房公积金发放的贷款，接纳专项提款方式。
七、小我私人住房贷款抵押物
1、抵押人所有的衡宇和其它地上定着物。
2、抵押人依法取得的国有土地使用权。
3、贷款银行认可的其它相符执法划定的财富。
4、凭证式国库券。
5、国家重点建设债券。
6、金融债券。
7、AAA级企业债券。
8、存款单等有价证券。
9、小我私人房贷担保
法人和小我私人都可以为小我私人房贷提供担保。担保人是法人，必须具有送还所有贷款利息的能力，在银行开设存款账户。担保人是小我私人，需要牢靠的经济泉源，具有充实的送还能力，银行有一定的保证金。
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