零利率车贷慎防高额手续费欺骗

丰田汽车金融公司的汽车消费一年期贷款利息高达10%～13%，而四大国有银行的同类贷款利息不到7%。按一辆车一年期贷款10万元计，汽车金融公司一年利息就是10000～13000元，比银行利息多3000～6000元。这种分期付款销售模式赚取的是高利息。然后丰田金融再以利息的4.5%作为“好处费”返还给4S店。现在力推“零利率”，以手续费的一定比例付给经销商作为返点，以避免丰田高利率贿赂案带来的不利影响。

该经销商表示，以比较畅销的日产天籁舒适版为例，标价19.98万，通过办理银行贷款业务，可以优惠3万元，以三年分期付款，年利率是0.03%,手续费大概是4000多元。如果是办理汽车金融公司的“零利率”业务，就必须在日产的汽车金融公司办理此项业务，以前的那3万元优惠就会被取消，首付30%(即599940元)后，再以车价的一定比例作为手续费，“零利率”的手续费大概就相当于你三年分期贷款买车所付的利息。

据悉，大众等汽车品牌的“零利率”就是按这个原理来办的，返点也是以手续费的一定比例来付给经销商的，如果是在商业银行办理车贷，则返点是由商业银行来支付给经销商。

尽管目前丰田金融已暂停支付其合作经销商的按揭业务手续费。但其他车企金融公司、商业银行和担保公司的车贷业务仍然在进行。

目前我国的汽车金融公司服务业务主要包括个人消费贷款、批发贷款和融资租赁三种。而汽车保险、汽车抵押等服务不在经营范围之内，这在一定程度上限制了汽车金融公司扩展业务范围。

汽车金融公司是依托汽车生产厂家，连接汽车生产厂家和经销商，为汽车经销商提供信贷支持的中间机构，中国的汽车金融公司自诞生就面临诸如成本高、网络建设不健全等问题，而同期国内的银行则有政策支持、资金充足、服务网点多等优势。再加上中国人不热衷汽车信贷、法制不完善等特殊的市场环境让汽车金融公司的发展一直都不顺畅。

几年前广汽本田曾在华有意控制汽车产能，形成市场上的供不应求局面，达到在较短时间聚集较高人气的效果，以便榨取利润。利用返点实行商业贿赂只是丰田等外资汽车品牌在华精心布局榨取利润的一个侧面，这也暴露了国内的汽车金融行业亟需规范。

目前包括丰田、日产、福特、奔驰、大众、戴姆勒-克莱斯勒、标致雪铁龙等国外汽车巨头在华建立了汽车金融公司。国内奇瑞等已经建立了汽车金融公司，一汽、长安、江淮、福田也先后提出设立汽车金融公司的计划。