融资新项目有利于中小企业发展

“商贷通”扶持小微企业一般来说，小企业贷款风险大、成本高，而民生银行通过专为小微企业度身定做的“商贷通”，实现了零售贷款的高收益。其以流动资金贷款为主，周期短，周转频率快，既为小微企业带来实惠，也提升了银行贷款收益率。

谢女士是上海北京东路五金一条街上的商铺老板，因备货急需流动资金，但苦于只有一套价值较低的小面积自住房，她想通过银行抵押融资，却无法全额解决资金需求。最终，“商贷通”解了其燃眉之急，民生银行上海分行给予北京东路市场商户1亿元的批量授信额度，对从业3年以上、年销售额300万元以上的五金类商户，提供抵押加担保的组合贷款。在递交申请两天后，谢女士获得了一年期循环贷款50万元。

贷款免息最长50天招商银行上海分行在个人经营性贷款中增加周转易功能，客户可在申请贷款时，向已绑定的往来企业对公账户直接提交支付申请，招行网银系统接到指令后，即自动生成周转易贷款。客户使用时，可根据资金往来情况，通过网上银行24小时随借随还，最高可获50天免息期。

对微小企业而言，利用该功能不仅减少利息支付，也有利于规范企业资金运营，解决融资需求，提高资金使用效率。因为对微小企业来说，以法人资格申请贷款，获贷门槛较高，但通过个人财产抵押，以自然人身份申请个人经营性贷款，则大大增加了获得融资授信的机会。

“投贷联动”助推科企多年来，科技型中小企业由于股本弱、资产轻、缺担保，按传统模式在银行获贷不易。在上海，这一瓶颈在浦发银行取得突破，该行解决问题的“钥匙”名为“投贷联动”，指对于风险投资(PE、VC)重点关注的中小企业，银行主动跟贷，同意企业以未上市股权质押，给予一定融资。同时与PE、VC签订协议，必要时由两者收购银行受让的那部分质押股权。股权质押也成为一种担保方式，拓宽了银行融资渠道。

如上海某生物科技公司，2005年创业时曾得到5000万元风险投资。去年末，公司获得医疗器械生产许可，却苦于投产缺乏流动资金。浦发银行获悉后，经认真审核，最终基于公司几年前得到的风险投资，通过“投贷联动”为之放贷。

利用知识产权质押在沪上金融机构针对中小企业融资的创新中，中国银行推出的知识产权质押融资引人注目。

上海某高新技术企业主要研发新型添加剂和新型填料。由于现有固定资产已在向其他银行贷款时作了抵押，公司拟用于经营周转和研发投入的新融资计划陷入僵局。中行得悉后，经调查，了解到公司重视技术研发和知识产权保护，每年将销售收入的5%投入研发，现已累计申请专利125项，专利产品销售额占销售总额70%以上。经研究，中行采用知识产权质押融资方式，即公司将自有的一项核心技术专利权，经第三方资产评估方的市场化评估后，作为质押物直接获贷300万元。