“零利率”汽车贷款背后的猫腻！

      在车市普遍反映平淡的2012年，多家本地汽车经销商都出现财政状况入不敷出的迹象，而他带领的团队所创造的全年汽车销量，尽管比去年下滑了25%，但利润却能够保持与去年相当。这其中，有一大部分要归功于为客户办理的汽车金融贷款，为公司带来新的盈利点。

　  由于比银行贷款的准入门槛更低，几乎无需以固定资产做信任担保或抵押;手续也更简便快捷，在1-3天就可实行从审批到放款，各家汽车金融公司逐步抢占银行贷款的市场份额。尽管如此，车贷申请及还款环节的种种猫腻，让消费者望而却步，也阻碍了汽车金融行业的发展。
经销商盈利新增长点

      前几年的车市井喷，各家车企对前景过度看好，纷纷加足马力出新车型、开生产线。但从2012年起，随着车辆保有量的持续升高、交通环境的恶化，以及各地限购政策的出台，汽车行业逐渐步入“微增长”时期。

　　在车型同质化严重、库存居高不下的情况下，厦门一位自主品牌车的经销商坦言，现在车型竞争日益激烈，经常是好不容易把一辆车卖出去后，扣去出厂价，毛利也就两三千元;再核算下，扣去高昂的店租、员工提成、推广费用后，几乎都所剩无几了。

　　因此，在终端销售环节，如何寻找到新的盈利增长点，是让经销商们头疼的难题。幸运的是，从2010年底起，奇瑞金融开始承接各地奇瑞4S店的贷款购车客户，李园有所在的瑞德隆汽车倚靠着奇瑞金融，通过贷款服务，拓展出了新的盈利点。

　　“单就手续费一项，就足以和卖车的毛利相当。”李园有向记者透露。

　　经过记者的再三询问，李园有才愿意告诉记者，车贷手续费用按车型不同，在2000元左右。另外，客户购买的与还款年数同等的汽车保险，也是重要的盈利点。合计起来，为客户成功办理一次贷款，经销商就能获得高于5000元的附加利润。

　　厦门瑞德隆4S店通过一年多试水，2011年，奇瑞4S店总销售的1800台车中，就有600位准车主选择了通过奇瑞金融贷款。记者粗略估算一下，仅汽车贷款服务一项，就能给公司带来300万元的利润。

　　“不仅如此，通过奇瑞金融贷款的客户数量，也以10%的速度逐年增长。”李园有告诉记者。

　　除了奇瑞金融外，国内还有如大众汽车金融、丰田金融、通用金融等大型汽车金融公司。

　　公开数据显示，最早进入国内的第一家汽车金融公司通用金融，由于还将市场拓展到众多还不具备汽车金融资质的车企，如长安、长城、北京现代、长安铃木、比亚迪等，到2012年末，已突破100万个贷款客户，也在后销售环节，为众多4S店带来新的增长方式。

高息车贷

　　有了高额的利润基础，经销商当然不遗余力推销。尽管如此，在汽车金融服务进入国内八年以后，当前的汽车金融渗透率(贷款数量和销售数量的比例)仅有15%，远低于全球成熟市场70%的比例。

　　究竟是什么原因阻碍了汽车金融的渗透呢?行内人士认为，最重要的原因之一是高额的车贷利息。

　　记者走访几家汽车4S店，逐一向销售顾问了解车贷利息，几乎每位销售顾问都是给出月息8厘以下的汽车金融利息，并宣称利率和银行贷款利率相差无几。

　　于是，不少消费者就轻信了销售顾问给出的答复，殊不知，自己已掉入虚假宣传的陷阱中。