购车族必看，选择适合的你车贷

    根据2009年的统计数据显示，我国目前车贷的比例为10%。然而，值得关注的还有另外一个数字，那就是2007年国内贷款买车的比例仅占到汽车销售总量的7%。从7%到10%，加上迅速增长的汽车消费市场，这也就是今年以来车贷兴起的根本动力。

挑选合适的车贷方式

    记者通过相关渠道了解到，目前的车贷分为直客式、见客式、信用卡车贷三种。直客式一般为客户直接见面进行贷款的银行车贷，见客式一般为汽车金融公司转接客户的汽车金融公司车贷。以10万元三年期贷款为例，直客式银行车贷，所收的费用项目为资料费、本息、3%担保费、安装费、服务费等，共需缴纳7000多元费用，银行优质客户费用还会有所优惠，不过每家银行的优惠政策各有不同;见客式汽车金融公司车贷除了缴纳以上费用外，还需负担监管费、车队管理费、质保续保押金，共需缴纳约9000元费用。

    还有一种就是信用卡车贷，信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。消费者可根据自身的具体情况选择贷款方式。

贷款流程简单化

    “银行车贷流程越来越简单快捷，客户经过咨询，准备所需资料，由银行专职客户经理上门签约，然后进行贷款审批;审批通过后，客户交首付款及其他费用后，银行放款，客户就可以提车，这样的程序大致需要三天即可完成。”银行车贷中心负责人告诉记者。

    招商银行 (600036 股吧,行情,资讯,主力买卖)西安分行信用卡部负责人表示，“信用卡分期还款相比以前汽车金融的一些贷款产品，灵活、手续简便、审核时效快速、零利息是它最大的优势。持卡人只需承担一定手续费即可按月分期偿还购车款项，最快4小时就能办妥审批流程。”

    汽车金融公司进行汽车贷款的申请，程序上与银行车贷大致相当。“客户在汽车销售商处填写申请表，然后汽车金融公司通过规定的方式，如家访、拍照等方式进行资料的补充，审核资料，购车人进行首付款、购置税、保险等的缴纳，与汽车金融公司签订贷款合同，车子就可以开走了。”

利率与贷款期限不容忽视

    对于购车一族来说，记者建议仔细阅读贷款合同中的关键条款，如贷款的额度、利率和期限。据记者了解，无论哪种车贷方式，客户首付比例一定要达到车价的30%。这与选购车型的价位、车贷额度都有紧密的关系。

    记者从银行信用卡中心了解到，通过与车商的合作，不同车型适用的费率往往不一样。招商银行西安分行信用卡部车贷负责人告诉记者，“我们经常会不定期地推出与车商的合作优惠活动，活动期间购买指定车型，更可享受0手续费的优惠。因此，对于想通过分期付款购车的人来说，可以及时了解这方面的信息，真正体验招行车购易业务免去各种中间环节费用的优势。”

    作为消费贷款的一种，银行车贷的期限最长可以达到5年，在贷款利率的制定上，主要依据贷款基准利率，在实际操作中也有可能上浮10%左右。见客式贷款则是三种贷款方式中利率最高的。与直接制定利率标准做法所不同的是，汽车金融公司所提供的贷款利率往往视贷款期限、购车人的首付比例而出现差异。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。