二手房贷款潜规则：信贷经理为什么敢接下有问题材料

买房的人多了，各种限购限贷的情况就见多了，近10年来每一次中央调控加码政策，都是拿买方购房资格开刀。从二套房限购到二次贷款限贷，到外地人首次购房限购，再到本地人三套房以上的房产税政策，每次政策的出台都影响了一大波买方。

通常客户通过金融（骗子）公司的人员，将有问题的材料通过掉包更换买房人婚姻状况的手法，递交给经常合作的信贷经理，信贷经理明明知道材料有问题，还会装作不知道请客户签字递交给行长一级的上级领导审批。通常行长办公桌上面需要审批的贷款材料放款材料一大堆，大部分都会转交给审批中心的工作人员把关，审批中心的人会抽查一部分材料打客户电话落实。如此一来，信贷经理会把优质的贷款客户和有问题的客户资料混放在一起，这样通过率非常高。

信贷经理敢冒着被开除的风险操作这种业务，一定是有利益在驱动。在银行贷款额度紧张的年尾，一个问题客户的贷款成功后，金融公司的代表会收取3万以上的服务费，与信贷经理对半分。一个信贷经理每月可以接到100多单这样的客户资料，想想信贷经理的灰色收入吧，每月达到百万级别。

这种操作风险高么，肯定很低，只有千分之一的客户会出现房贷违约，这时候往往过了一年以上才被银行发现，一层层的查下来，发现是某信贷经理经手的，可一个信贷员一年出现一个违约客户很正常，而且信贷经理可以把责任推给金融公司，金融公司有多半是皮包公司，打一枪换一个地方；所以只要房价没有出现下滑导致贷款受损，银行也采取姑息的态度默认这种行为。

以上这种灰色地带的操作套路，就是为什么信贷经理敢接下你的材料，而金融公司收走你几万服务费的原因。