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新房房贷利率由最高5.88%，降至5.15%，多家二手房贷款利率回到基准，降至4.9%。

房贷利率下降，对市场能够发挥积极作用。郑州市场来看，当前限购和限贷等政策总体上趋于宽松态势。

01

亲历：二手房房贷利率一降再降，房贷每月少还600多元

1月，乔喜通过在郑州做中介的朋友，购买了一套二手房，购房合同签订后，因为过年加上朋友因为结婚还有突发事件，他的贷款手续拖到了现在才办。

3月10日，他接到朋友的好消息，郑州二手房贷款利率下降，他购买的房子现在申请房贷，可以按照新的政策进行审批，也就是能按照新的利率4.9%来计算房贷。

“这一下又省了不少钱。”乔喜高兴坏了，在征得买卖双方同意后，朋友向银行递交了相关手续。

“我运气不错，算是沾了我朋友结婚的喜气吧。”韩旭说，虽然因为朋友结婚，他的房贷手续办理拖了一个多月，却因此经历了利率一降再降。

原本1月份，他就和房东签订了购房协议，并计划在当月底前完成房贷手续，那个时候，所选择的银行利率为5.88%。后来自己临时有事要出差，没能办理。

“2月份我们又约了一次，办理贷款手续。”乔喜表示，2月份时，银行贷款利率为5.15%。

“那个时候觉得，利率降了不少，赶紧办完手续。”乔喜称，但是因为朋友结婚，贷款手续办理再一次延期。

直到前几天，朋友忙完婚礼才向银行递交了贷款材料。那时的利率依旧是5.145%。

“没想到刚过了这几天，利率又降到了4.9%，还好我还没走完流程。”乔喜说。

从5.88%到5.5%再到4.9%，房贷一降再降，帮乔喜节省了不少钱。

他购买的二手房，总房价150万元，贷款100万元，年限30年。

按照5.88%利率计算，得偿还利息113.06万元，月供5918.57元。按5.15%利率计算，得偿还利息96.56万元，月供5460.26元。按4.9%利率计算，得偿还利息91.06万元，月供5307.27元。

总体计算下来，受利率下降影响，他每月可少缴纳611.3元月供。相比5.88%的利率，他总价可以少还22万元。

02

半年时间，郑州新房贷款利率最高直降20%

据悉，目前郑州新房、二手房贷款利率均有所下调，力度还是较大的，可以说执行利率达5年来最低。

现在部分银行新房首套利率下调，由原先5.635%（相当于上浮15%）下调到5.39%（相当于上浮10%），二手房贷款下调回到基准利率，执行4.9%。

中国农业银行前几日房贷利率刚刚调整，目前该行新房首套基准普遍上浮10%，执行利率5.39%，二套基准上浮15%，执行利率5.63%。

中国邮政储蓄银行新房利率不同项目情况不一样，一般都是基准利率上浮10%或者15%。二手房利率上周从5.145%调整至基准利率4.9%。

郑州兴业银行近日进行过调整，现行的是基准利率4.9%。新房各项目情况不一样，一般会比二手房高一些，目前新房首套利率为5.35%左右。

中信银行与上述情况类似，现在二手房按基准利率4.9%执行，新房现在上浮10%-15%，具体每个项目执行的有所不同。

交通银行新房首套贷款利率普遍上浮10%-15%，二手房上浮5%左右，执行利率5.15%。

建设银行现在房贷利率确实有所下调，从原来5.88%下调到了5.63%，预计未来可能还会有下降趋势，购房者可以再等等。

当前，郑州贷款利率处于下行状态。

近几年，伴随着郑州楼市发展政策，房贷利率也经历着上下起伏的变化。

2016年，郑州各大银行首套房利率还执行九折利率，在基准利率基础的上打个折。

随着楼市大环境调控，信贷政策一度收紧，郑州贷款利率曾在去年创下全国新高，多数银行首套房贷利率达到6.37%，相当于上浮30%。

今年开年以来，郑州房贷利率下调的消息时有不断，目前，新房首套利率普遍回调到5.15%，二手房贷款利率普遍下调到4.9%。

如今，郑州房贷利率再度下探，部分银行回到了基准利率上浮10%的档位上，而二手房更是给力，多数已经下降到了基准利率的位置。

这半年时间，郑州新房房贷利率下调力度可谓空前，新房贷款利率最高已直降20%。

下阶段，郑州房贷利率继续下调的可能性还是很大的。

目前，北京首套房贷利率普遍降至5.15%，上海普遍降至4.95，深圳首套房贷利率最低降至4.9%。

国内这些一线重点城市利率都下调了，未来郑州继续下调的可能性也会更大。

03

已办理房贷业务的，利率什么时候会变化？

“购房时的实际利率，减去当时的LPR，得到的就是基点。”中国邮政储蓄银行工作人员解释，对于购房者来说，基点确定之后是不会变化的，LPR是会变化的，而房贷利率也会随之变化。

比如，买房子时实际利率5.39%，当时的LPR是4.65%，那么基点就是74。LPR变为4.6%后，利率应该是4.6%加上0.74%，也就是5.34%。

事实上，房贷利率计算方式有两种，一种是按年计算，在每年1月，用上一年12月央行公布的LPR，加上基点，得到新的房贷利率，之后一年均执行该利率。

另一种是按放款日期计算，也就是按照首个放款日上一个月的LPR，加上基点得到新利率，周期同样是一年，第二年相同月份重新计算。

“一般银行办理业务时，是应该提醒顾客，选择使用哪种计算方式。”上述郑州某银行相关负责人表示，各银行具体在执行时，情况是不一样的。

简而言之，对已办理贷款业务购房者来说，房贷利率是与每年固定月份LPR挂钩的，调整浮动应为每年该月LPR同比变化值，并非一月一变。

“截至目前，我国LPR总体是下降的。”该负责人称，在LPR调整过程中，这两年不少购房者实际还贷利率也跟着降低了。

2019年实行初期，我国LPR为4.85%，之后一路走低，于今年1月调整为4.6%。这意味着对于部分购房者来说，房贷利率下降了0.25%。

作为一种市场化利率，我国LPR确定方式为，市面上主流商业银行房贷利率“报价”加权平均值。

LPR是根据全国市场情况确定的，而郑州对其影响十分有限，所以郑州多家银行纷纷降低房贷利率，并不直接意味着LPR会有变动。