买房时抵押贷款(抵押贷款买房后果)

买房时，一般会选择办理房贷，但是往往有些人另辟蹊径，选择全款买房后办理抵押贷款，用于资金流通。曾经有朋友问过我：手里现在有150万工程款，一月后需全额拿出。因为银行买房贷款利率增高，故打算在这个月里，先用150万全款买一套现房，再将新房抵押掉拿抵押款去支付工程款。？

我的回答是：绝对不行。

一、时间不足：由于150万工程款必须一个月后拿出，当你全款购买现房后，开发商才会走流程办理权证，一般而言，将房产证办下来快则半个月，慢则2个月，结合后期办理抵押贷款的时间（假设可以办理），时间根本不够。

二、政策不允许：银行贷款不是随随便便就能贷的，也并不是外行以为的只要有房屋抵押就能贷款。根据国家政策，银行贷款必须有相应的用途。一般而言，针对个人的贷款有个人经营性贷款（贷款者必须有经营实体、营业执照等）和个人消费贷款（装修房屋、买车、结婚、旅游等，并提供相关用途证明）。而题主的真实用途是购房，资料上提供很有难度，而且银行审批及办抵押的流程至少1个月吧。

三、评估价值不够：题主全款买房为150万元，而银行的贷款金额一般为房屋评估价的7成，且评估价一般会低于题主购房的成交价，即题主贷款金额会《105万元。

四、利息不划算：个人经营性贷款或消费贷款利率至少为基准利率上浮40%。而房贷利率目前大约为基准利率上浮10%，相差约30%，很不划算。

五、贷款期限不允许：个人经营性贷款贷款期限为1年，到期后需结清。消费贷款贷款期限不得超过10年。而房贷期限最长30年，期间每月还款额完全不同，对于还款能力要求很高，容易造成资金断链，还不了钱，逾期。如100万元的贷款，统一按照利率4.9%算：房贷30年月还约5307元；消费贷款10年，月还10557元；个人经营性贷款，要么一年后到期还1004083元，月还4083元；或月均还87417元，后面两种短期还款压力巨大。