组合贷款的优点和缺点是什么

       都说投资理财要多元化，组合化，可以分散风险，在最低风险下最大化预期年化预期收益。而且很多人推崇组合贷款，认为组合贷款可以节省利息，在最低预期年化利率下获得最大贷款。真的是这样吗？

       组合贷款是个人住房抵押贷款的一种方式。购房者符合某银行个人住房商业贷款，同时缴纳住房公积金。在办理个人住房商业贷款的同时，还可以向银行申请个人住房公积金贷款。那么，组合贷款有什么优缺点呢？

　　组合贷款

       优点:节省利息

       从计算中可以看出，组合贷款最大的优势是为购房者节省利息。

       举个简单的例子，假设贷款100万，贷款20年。商业贷款预期年化利率为5.40%，纯商业贷款月供为6.822.52元，组合贷款公积金贷款60万元，商业贷款40万元，公积金贷款预期年化利率为3.50%，月供为6.208.76元，比商业贷款减少613.76元。

       商业贷款总利息为542,250.00元，组合贷款总利息为427,775.00元，两者之间的差额为11475.00元，组合贷款可节省购房利息。

       缺点:贷款银行限制性大，办理时间长，成本高

       组合贷款虽然比商业贷款省钱，但处理的弊端也很明显。

       首先，办理的银行必须由公积金管理中心指定，这在一定程度上限制了购房者选择银行、贷款产品和还款方式。

       其次，组合贷款办理时间长。由于组合贷款涉及公积金和商业贷款，需要进行两次审核程序，商业贷款需要银行在抵押登记后看到其他权利证才能贷款，这也使得组合贷款在办理过程中比纯商业贷款和纯公积金持续时间更长，导致许多业主对这种贷款方式的接受度较低。

       第三，在贷款费用方面，由于组合贷款需要单独收取公积金和商业贷款的服务费，与商业贷款相比，借款人在办理组合贷款时可能会增加费用。

       组合贷款最值得办理的原因是可以节省利息，但借款人也要考虑其他因素。组合贷款存在时间长、限制大等缺点。借款人应根据自己的需要选择组合贷款。

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