贷款攻略:合同中需要注意的细节

       无论什么贷款，都要签合同，有很多地方需要用户注意，比如利息、还款、罚息等等。

　　(1)看预期年化利率，是固定预期年化利率还是浮动预期年化利率。固定预期年化利率一般发生在一年期贷款中，由双方协商确定，但不得高于中国人民银行同期贷款预期年化利率的4倍;浮动预期年化利率一般出现在一年以上的借期，即根据中国人民银行出具的同期贷款预期年化利率，有两种浮动方式。第一种是贷款人在调息后的次年1月1日按照调整后新的预期年化利率执行。第二种预期年化利率的调整以约定的月数为一个周期。如遇调息，从调整后下一个周期第一个月的借应日起，实行新的预期年化利率，浮动预期年化利率的调整不会另行通知借款人。

　　(2)还款方式。还款方式一般由当事人自行确定，通常要注意是否可以提前还款，以及提前还款利息的计算方法。

　　(3)还要注意罚息。罚息也是很重要的一项。因为罚息往往比较高，不要以为自己能按时还贷，不用注意罚息。你需要清楚地知道罚息是怎么处罚的，罚款是多少。由于上述条款一般由银行确立相应的贷款产品，双方讨论的余地不大，借款人可以更多地了解不同银行不同贷款产品的信息，选择贷款预期年化利率相对较低的贷款合同，也更适合自己的贷款合同。如果合同中没有与银行工作人员口头约定的事项，必须在合同中另行说明，否则以后无法证明协商过。