新春将至民营银行“忙”揽储,“吸金”能力如何

   新年即将来临，银行揽储“大战”再度拉开帷幕，民营银行也不例外。1月25日，北京商报记者注意到，由于缺少线下网点，目前，一些私人银行主要依靠自营渠道推出大额存单和各种存款产品，以缓解存款压力。然而，越来越多的私人银行仍然面临着自营渠道建设的不足，App只有少数定期存款产品躺着，利率不是很吸钱。分析人士认为，从宏观环境来看，长期疫情反复现象和无接触金融服务模式，导致民营银行与传统银行相比，接触客户数量有限，容易陷入增量困境。

       

   大额存单，通知存款齐上阵    

       

   临近春节，金融机构拉存款决斗正在如火如荼地进行着，私人银行也加入了这一行列。1月25日，《北京商业日报》记者注意到，许多私人银行已经加入了存储部队，推出了大额存单和各种存款产品来吸引用户的注意。

       

   限量销售，大额存单上线，给你稳定的幸福……随着春节的临近，蓝海银行推出了限购蓄计划，蓝海银行推出了限购大额存单产品。《北京商业日报》记者在银行App注意产品起存金额20万元，年利率3.55%，存款期限为3年。蓝海银行表示，用户可以在购买大额存单后的第二天起提前提取全部或部分存单，部分存单剩余本金不低于20万元。提前提取部分按当日本行活期存款上市利率计息。

       

   除了推出限购大额存单产品外，蓝海银行还为用户推出了3个月、6个月、1年、2年、3年的多种存率1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。

       

   巧合的是，除了推出大额存单外，一些银行还推出了不同类型的存款产品来吸引用户。例如，中邦银行为新手用户推出了7天通知存款产品，起始存款金额为5万元，年利率为1.85%的存款利率为7天，最新活期利率为7天。值得注意的是，该产品还参与了中邦银行推出的资产奖励计划，可以赢得bang豆豆奖，豆豆奖bang豆是众邦银行App用户专属积分可以在银行兑换会员专属权益。

       

   然而，仅从产品利率的角度来看，4%以上的存款产品已经消失。例如，一家私人银行推出的五年期定期存款年利率最高为4%；另一家私人银行推出的定期存款利率较低。本行为用户推出了五种存款产品，其中一年期、三年期和五年期存款利率分别为2%和3%.25%、3.75%。一位银行家分析说，存款是最稳定的理财这样，如果抛开通货膨胀，基本上是稳定的利润，但投资者需要考虑流动性，私人银行推出的存款产品是一些中老年用户的好选择。

       

   零一智库分析师李伟在接受《北京商业日报》采访时表示，每年年初都是银行业良好开端的高峰期，自2022年初以来，主要银行也开始了储蓄战争。特别是在2021年发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》后，金融机构与第三方互联网平台的反向合作范围进一步缩小，私人银行拉动存款的压力更大。出于合规经营的考虑，私人银行转向依靠自己的资源禀赋，通过自己的渠道开展存款业务。

       

   努力拓展自营渠道的客户获取    

       

   成立之初，民营银行的初衷是引导民间资本与传统银行形成错位过程，提高银行业的创新能力和活力。为了在一定程度上间接有利于储蓄存款，《北京商业日报》记者注意到，一些私人银行在自营渠道建立了丰富的金融服务产品线，包括存款、大额存单、销售金融子公司产品和基金、保险产品等如保险产品。

       

   从存贷理财等基础金融服务产品线来看，《北京商报》记者发现，微众银行的产品种类繁多，包括银行存款稳健理财、基金、高端理财、几个主要的保险部门。还有更多的金融子公司产品，主要包括苏联银行金融、青年银行金融、中国金融、光大金融、南方银行金融等机构。亿联银行还为用户建立了精选的金融管理和银行存款产品。除了销售银行推出的存款产品外，还向用户推荐杭州银行金融融管理、兴银金融管理等金融子公司产品。

       

   然而，更多的民营银行仍然面临着自营渠道建设的不足，App只有少数定期存款产品躺着。典型的是只为用户设立存款板块，推出1-4款产品，并且利率也不是很“吸金”。例如，北京商报记者打开一家民营银行App后来发现银行金融产品列表中只有4款存款产品，没有其他内容显示，产品最高利率为3.5%；另一家民营银行App只向用户推出两款存款产品，最高利率为3.95%。

       

   谈到许多私人银行App在接受《北京商关人士在接受《北京商报》采访时表示：银行的盈利渠道太多了。现在民营银行的发展时间不长，大部分都处于三四年的状态。许多银行的资格还没有达到传统水平城商行能力不能为客户提供更多的金融服务。对于民营银行来说，只能先打好基础，一步一步提高自营渠道的能力。

       

   在荣360数字技术研究所分析师刘银平看来，私人银行没有实体业务网点。互联网存款停止后，存储渠道大大有限。丰富产品体系，提高产品利率，是私人银行吸引客户、提高行业竞争力的对策。对于存款产品，银行只能通过自营渠道收集存款，加强银行渠道和产品的宣传，提高私人银行的知名度和影响力。

       

   刘银平进一步指出，但与传统银行相比，私人银行成立时间短，社会信誉弱，普通人认可度低；此外，存款利率报价调整后，各银行设定了较低的利率上限，银行长期利率大幅下调。私人银行很难通过扩大与其他银行的利率差距来吸引用户。

       

   触客数量有限，增量困境有待解决    

       

   戴着镣铐跳舞。在不同展览行业和第三方互联网平台的限制下，私人银行如何加强自身渠道建设，发展业绩，寻找新的增长点已成为一个大问题。

       

   在刘银平看来，民营银行一方面需要加强渠道建设，包括提高收入和利润水平的压力，包括App、微信微信官方账号、小程序等渠道提升客户体验；另一方面，要丰富产品种类，限制存款产品的创新，可以考虑代销其他金融机构的产品。

       

   智能投顾业务，行业开始转向代销理财子公司发展。从宏观环境来看，与传统银行相比，民营银行长期反复出现疫情和无接触金融服务模式，触客数量有限，容易陷入增量困境。李伟进一步指出，总的来说，除了顶级民营银行，其他民营银行的存款压力非常明显。在这种情况下，民营银行普遍采用高水平的存款利率来吸引客户，重点开发多元化的大额存单产品，探索互联网运营和灵活的线上直播互动。

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