银行加码信贷投放力度 这几大领域“受宠”,释放什么信号

   2022年第一季良好开端一开始，各大银行加大了信贷供应力度。近日，《北京商报》记者从多位银行业人士处了解到，争夺行业优质客户，加大信贷供应力度已成为常态。在投资方面，银行更注重大型零售、消费、绿色金融等行业。但需要注意的是，考虑到当前经济复苏不平衡，部分行业仍受到疫情和成本压力上升的困扰，银行还需要警惕不良反弹的风险。

       

   加大信贷投放力度    

       

   2022年第一季度，银行良好开端全面展开。最近，一些银行业从业人员在接受《北京商业日报》采访时表示，目前，增加信贷供应已成为常态。银行的主要利润仍然来自利息差异。在年初，更多的贷款和锁定一定比例的利息收入是总行一大早就提到的要求。一位股份制银行信贷部门告诉《北京商业日报》，目前，我行企业信贷业务的关键客户是行业领先企业、上市企业、知名品牌企业和高新技术企业。总行要求在公司业务中提高中长期水平贷款为了降低贷款成本，项目占比。

       

   目前，只要企业经营状况良好，有信用记录和抵押品，获得信用的可能性就会大大提高。另一位股份制银行家也提到，一般来说，银行信贷按季度比例主要分为4：3：2：1，早在2021年底，总行就发出通知，在2022年全面增加信贷，从数据来看，2022年1月至2021年同期，在政策支持下，增加信贷将正常。

       

   国有国有银行也不例外。一位大型国有银行分行相关部门人士表示一季度全力以赴‘开门红’是总行发布的要求。我行根据不同分支机构的实际情况，建立健全小微企业敢贷、愿贷的机制。

       

   光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《北京商观研究员周茂华在接受《北京商业日报》采访时表示，主要是为了对冲新的经济下行压力，促进经济转型发展。在复杂的内外环境下，中小企业面临运营成本、融资瓶颈等多重压力；其次，增加信贷供应对稳定就业、促进国内需求、促进产业经济转型升级具有重要意义。

       

   受政策支持，银行业信贷规模保持高增长势头。根据央行2022年1月发布的金融统计报告，1月份人民币贷款增长3元.98万亿元是月度统计高点，同比增长3944亿元。分部门认为，居民贷款增加8430亿元，其中短期贷款增加1006亿元，中长期贷款增加7424亿元；企业（事业单位）贷款增加3424亿元.其中，短期贷款增加了36万亿元.中长期贷款增加201万亿元.1万亿元。周茂华进一步分析，监管应继续引导金融机构加强信贷供应，缓解中小企业融资压力，激发微观主体活力，促进内需稳步恢复，确保就业经济市场稳定。

       

   重点关注小微和绿色领域    

       

   作为经济发展、就业主渠道、创新的重要来源，中小企业的重要性不言而喻，在调查过程中，北京商业日报记者注意到，2022年许多银行将中小企业纳入重点领域，绿色金融、科技创新也成为银行的热点。

       

   一位股份制银行信贷部门的相关人士告诉《北京商业日报》，2022年，我行信贷业务进一步提高了小微企业和小微企业主的信贷业务，以实现‘小微企业两增’任务指标。同时，进一步完善绿色信贷、农业相关贷款、扶贫贷款、民营企业信贷、制造业贷款、京津冀协调发展项目贷款业务这类业务指标的重要性在于KPI一定比例的考核。

       

   国有银行分行相关部门也提到，根据总行要求，2022年信贷资源配置将更倾向于零售，零售主要是农业贷款和小额贷款，公共业务，将重点关注绿色信贷、科技创新、农村振兴、制造业等。

       

   对于大型国有银行，继续优化信贷结构，支持精准高效的战略重点，紧密围绕国家战略和政策目标开展业务，充分利用宝贵的金融资源成为战略发展方向。对于当地中小型银行来说，做好本地企业服务，走精细路线是正确的选择。城商行有关人士告诉《北京商业日报》，我们的贷款主要领域仍围绕当地企业，根据当地资源和行业发展前景选择客户。此外，在支持当地经济的同时，我们也支持医疗、养老金等领域的信贷需求。

       

   高级银行业人士王建辉认为，未来银行信贷方向将继续早期政策方向，在确保中小企业比例达到一定比例的前提下，支持鼓励国家重点支持领域，控制房地产、化工钢铁、煤炭增量，同时在绿色金融、科技领域发展前景良好。正如周茂华所说，预计未来银行信贷交付的重点领域包括实体经济薄弱环节和重点新兴领域；如小微、私营企业、制造业、绿色经济、农村振兴等。；此外，预计2022年房地产并购贷款、担保租赁住房和长期租赁房贷增长会更明显。

       

   完善升级内部风控流程    

       

   防范金融风险一直是银行永恒的话题。在复杂的内外经济环境下，许多企业面临着一定的经营压力。一些银行家在接受《北京商业日报》采访时承认，许多中小企业没有足够的抵押品，经营稳定性不够好，财务管理不规范，增加了银行贷款的难度。银行还应注意企业带来的潜在不良风险。

       

   近日，中国银行业保险监督管理委员会发布了2021年第四季度银行业保险业主要监管指标数据。从指标来看，2021年第四季度银行信贷资产质量基本稳定，风险抵消能力强。数据显示，截至2021年第四季度末，商业银行不良贷款余额为2.8万亿元，比上季末增加135亿元；商业银行不良贷款率1.与上季末相比，73%下降.02个百分点。

       

   考虑到当前经济复苏不平衡、基础不稳定、部分行业仍受到疫情困扰、成本压力上升等因素，银行还需要警惕不良反弹的风险，开展信贷业务需要认识到当地的经济形势。一位股份制银行信贷部门人士指出，当前百年变化与世纪疫情交织，外部环境更加复杂、严峻、不确定。缺电、缺芯、缺柜、缺工等全球短缺造成的国际供应链紧张局势将继续，大宗商品价格波动可能加剧；国内需求持续复苏势头依然疲弱，经济下行压力加大；受调控政策收紧和市场下行预期影响，房地产市场先热后冷，行业整体信心不足，需要高度重视企业债务风险的跨区域、跨市场、跨行业传导。

       

   在周茂华看来，银行在传统行业的信贷风险控制方面有着相对丰富的经验，但从近年来的案例来看，一些银行的信贷风险控制也存在一些不足。目前，银行风险控制也面临着新的形势。银行需要完善内部治理，根据经济和行业特点，完善内部风险控制流程升级，巩固各环节的主要责任，建立合理的评估激励机制，加强贷前、贷中、贷后管理；同时，金融数字化发展迅速。近年来，许多银行开始关注金融技术的发展，逐步引帮助提高风险控制质量和效率。

       

   风险应该从总量来控制。我认为银行应该建立多元化的有效手段来抵御系统风险，建立不同的风险防治机制，建立不同的信贷投资。同时，还需要加强对信贷从业人员的管理，从源头上防范风险。王建辉说。

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