住房二次抵押贷款

       房屋二次抵押贷款是在偿还一定的贷款本息后，如果个人消费或经营需要资金，房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。房屋二次抵押贷款是银行为获得银行住房抵押贷款的借款人提供的额外贷款服务。

   

       住房二次抵押贷款的贷款对象必须是银行一手住房抵押贷款的客户，无欠息行为，收入稳定，信用良好，有能力按期偿还贷款本息，并按期偿还本息两年以上。

   

       一、贷款条件

   

       1．借款人无欠息行为，收入稳定，信用良好；

   

       2．借款人有能力按期偿还贷款本息，并已按期偿还本息两年以上；

   

       3．个人住房二次抵押贷款的房屋必须为现房；

   

       4．房屋抵押登记已办理，银行为房屋抵押权人；

   

       5．房屋已办理保险，保险单原由银行管理；

   

       6．二次抵押贷款用房应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房；

   

       7．房屋位置优越，交通便利，配套设施齐全，升值潜力大。

   

       二、贷款期限

   

       二次抵押贷款的期限应根据贷款的具体用途确定。个人消费贷款最长期限不超过5年，个人商业贷款最长期限不超过3年，贷款到期日不超过第一次抵押贷款到期日。

   

       三、贷款额度

   

       贷款额度的计算方法是贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值是将房屋原购买价与二次抵押时的评估价进行比较，以两者中较低者为准。自住房产二次抵押的最高抵押率不超过70%，商品房二次抵押的最高抵押率不超过50%。

   

       四、贷款预期年化利率

   

       二次抵押贷款预期年化利率在中国人民银行规定的同级商业贷款预期年化利率的基础上浮动。此外，贷款期限在一年内的，法定预期年化利率调整的，按原合同预期年化利率计息；贷款期限在一年以上的，法定预期年化利率调整的，从次年1月1日起实施新的预期年化利率。

   

       5、贷款流程

   

       1．借款人向银行提交二次抵押贷款相关信息，并申请贷款。

   

       2．银行受理借款人的申请，并指定专业评估机构对抵押物进行评估。

   

       3．银行审核借款人提交的二次抵押材料，并办理相关手续。

   

       4．银行审核通过的，借款人可以委托担保公司办理原贷款的预资解押手续。

   

       5．原贷款解押手续办理完毕后，借款人需重新办理新的抵押登记手续。

   

       6．办理手续后，银行发放贷款，借款人重新还款。

   

       六、注意事项

   

       1．注意抵押物是否有抵押额度

   

       抵押物，即房屋抵押金额过高的，借款人不易办理二次抵押贷款。一般来说，当房屋的抵押金额超过70%时，更容易获得贷款审批。

   

       2．借款人应注意其信用状况

   

       不要以为是抵押贷款就不注意个人信用。良好的信用是成功申请任何贷款的基本保证。借款人在申请第一笔抵押贷款时，应注意及时还款。逾期申请第二笔抵押贷款很困难。

   

       3．房产二次抵押贷款必须有房产证

   

       借款人在申请二次抵押贷款之前，必须有房屋的房产证。房产证放在银行或者其他地方的，不能成功办理房产二次抵押业务。

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