个人住房按揭贷款

       个人住房抵押贷款是指购房者以购买房屋为抵押，由购买房屋的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓抵押，是指抵押人将财产权转让抵押，受益人作为抵押人还清贷款后，受益人立即将所涉及的财产权转让给抵押人，抵押人在此过程中享有使用权。

   

       一、抵押贷款所需条件

   

       1．年龄在18-60中华人民共和国公民；

   

       2．具有稳定职业、稳定收入、按期偿还贷款本息的能力；

   

       3．借款人的实际年龄加贷款申请期限不得超过70岁。

   

       二、借款人应提供的材料

   

       1．夫妻身份证、户口本/外地人需要暂住证和户口本；

   

       2．结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份；

   

       3．收入证明；

   

       4．单位营业执照复印件；

   

       5．信用证明：包括学历证明、其他房产、银行流水、大额存单等；

   

       6．借款人为企业法人的，还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

   

       三、抵押贷款流程

   

       1．提出申请

   

       客户向银行提出书面贷款申请，并提交相关资料。

   

       2．签订合同

   

       借款人收到银行贷款批准通知后，应当向贷款银行签订贷款合同和担保合同，并根据情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

   

       3．开立账户

   

       选择委托扣款还款的客户应与银行签订委托扣款协议，并在贷款银行指定的营业网点开立专门的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，卖方应在贷款银行开立销售结算账户或存款账户。

   

       4．支用贷款

   

       贷款银行同意发放的贷款，办理有关手续后，贷款银行按照贷款合同将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，或者将贷款转入卖方在贷款银行开立的存款账户。

   

       5．按期还款

   

       借款人按照贷款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。可选的还款方式有委托扣款和柜台还款。

   

       四、抵押贷款结算方式

   

       1．提前结清

   

       提前结算是指贷款到期日（一次性还本付息贷款）或贷款最后一期（分期偿还贷款）前结清贷款；

   

       2．正常结清

   

       正常结算是指在贷款到期日（一次性还本付息）或贷款最后一期（分期偿还贷款）结清贷款。

   

       如果贷款提前结清，借款人必须提前10个工作日向贷款银行申请提前结清。贷款结清后，借款人从贷款银行领取贷款结清证明，取回房地产所有权抵押登记证明文件和保险单原件，持贷款银行出具的贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

   

       五、按揭贷款预期年化利率计算

   

       自2011年2月9日起，金融机构人民币存贷款基准预期年化利率上调。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别上调0.25其他档次存贷款基准预计年化利率将相应调整。

   

       1．短期贷款

   

       6个月内（含6个月）贷款预期年化利率为5.85%

   

       6个月至1年（含1年）贷款预期年化利率为6.31%

   

       2．中长期贷款

   

       贷款预期年化利率为1至3年（含3年）6.40%

   

       3至5年（含5年）贷款预期年化利率为6.65%

   

       5年以上贷款预期年化利率为6.80%

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