首套房贷利率上调至多少了?
连日来，不少城市商业银行首套房、二套房利率纷纷上调，部分银行基准上浮100bp以上。对于广州地区来说，这是今年以来连续第四轮房贷利率上调。
银行业务人士普遍认为，贷款排队周期的延长和对首付资金来源的进一步严格审查是近期抵押贷款利率频繁上升的主要原因。预计下半年抵押贷款资金金额将进一步收紧，排队周期可能继续延长。目前，一些银行或分行已大幅增加浮动基点，并变相拒绝贷款。数据显示，5月份，近40%的城市抵押贷款利率上升，其中广东、香港和澳门大湾区的抵押贷款利率上升幅度最大，大湾区和长江三角洲地区大多数城市的贷款周期延长。
值得注意的是，随着抵押贷款发放的不断收紧，广州银行最近继续在消费贷款领域努力，自5月份以来，消费贷款利率已多次下调。据多家分行称，6月份消费贷款利率进一步提高，部分产品的月利率甚至降至1.8厘。
新一轮首套房利率上调
自6月以来，杭州、温州、广州、深圳、佛山等银行的住房抵押贷款利率相继上调，这也是继5月之后又一轮个人抵押贷款利率上调。
几天前，杭州房地产中介透露，许多国有银行抵押商业贷款利率、第一套和第二套利率分别上升到5分.6%和5.7%。
温州许多主要银行的家主要银行首套房贷款利率上升60-65bp，上升至5.3%左右，浮动幅度较5月进一步增加。
相比之下，经过4月和5月的上调后，广州、深圳等广东重点城市的住房贷款利率普遍没有大幅上调。然而，据一些房地产中介机构称，一些银行已经提高了浮动基点，更多的银行可能会在月底前发生变化。
国有银行广州分行个人贷款业务经理王元（化名）透露，该行首套房目前基准利率上涨75套bp，基本在5.5月调整后，3%左右，目前还没有明确的调整，但是月底前可能会有变化，利率上升是必然的。
广东一家房地产中介公司负责人透露，目前广州国有银行首套住房贷款利率一般为5%.4%左右，基本保持在4月和5月以后的水平。小银行和外资银行的利率一般在5%.4%左右，部分地区额度非常紧张的分支机构，利率可能会上升80%以上bp、甚至达到100bp以上。虽然目前提高利率的机构不多，但很多银行已经透露，准备在不久的将来再次提高利率。
根据壳牌研究统计，5月份72个重点城市中，26个城市首套房贷利率上升，23个城市第二套房贷利率上升。21个城市的第一套和第二套利率上升，没有一个城市降低了抵押贷款利率。其中，粤港澳大湾区房贷加息幅度最大，第一套和第二套利率分别上调21个基点和26个基点，在各地区最为显著。
王元指出，排队客户多、贷款资金紧张是利率频繁上调的关键，自今年年初以来，国家相继出台了监管措施。各银行的住房贷款额度控制非常紧张。一些以前做过更多住房贷款业务的银行甚至根本没有配额。贷款速度越来越慢。许多股票客户已经排队四五个多月了。银行只能通过提高价格来减少新的增长。
上述房地产中介公司负责人表示，最近，一些银行因为没有配额而完全停止了贷款申请，广州一些银行的第一套利率甚至在两天前高达5%.事实上，8%是变相拒贷。
王元还透露，由于许多中小银行没有配额或高利率，越来越多的客户从中小型银行机构转向大型国有银行，导致越来越多的银行排队。我们现在在2月份发放了一批贷款，在年初批准的6个月内不太可能发放贷款。此外，随着最近新贷款客户的增加和未来资金的逾期，下半年的排队时间可能会更长，应该保留5-6个月。
一家股份制银行的个人贷款经理刘佳（化名）也表示，审批过程非常快，所有审计都可以在一般数据完成后半个月内完成；然而，贷款必须排队，排队时间约为4个月。有些地区可能需要更长的时间，今年全年都会紧张现在很少有银行可以放松配额。广州、深圳等地区的大多数银行基本上要排队三个月左右。
现在，对于申请贷款的客户，我们将首先与客户就贷款时间和首付资金来源进行沟通。在过去的一个月里，我还没有处理过新的抵押贷款申请业务。排队太多，每季度发布数千万元，只有少数客户消化，对客户的影响更大，只能控制新申请的数量。王元说。
壳牌研究院指出，5月份，广东、香港、澳门大湾地区和长江三角洲地区的大多数城市的贷款周期延长，72个重点城市中有39个城市的住房贷款周期延长，主要分布在长江三角洲和广东、香港和澳门大湾地区。其中，成都本月贷款周期延长17天至92天（去年6月和7月贷款周期最快为40天）。东莞和中山的贷款周期延长了10至108天，贷款周期在所有城市中排名第一。
严格防止消费贷款流入房市
不但放款排队周期持续延长，广东地区银行对首付资金来源的审核也进一步升级。
上述房地产中介公司负责人告诉记者，各银行对首付资金来源的检查力度和情况不同。小银行相对宽松，大中型银行一般严格调查100%过去，我们只检查贷款人的首付资金流动。现在，我们需要检查一些来自父母直系亲属的贷款资金，以及父母资金的流动。检查更加严格。
刘佳还指出，不仅新贷款申请客户的首付资金来源已经核实升级，准备贷款的排队客户也将进行二次核实，并要求客户补充首付资金来源的核实数据。一旦不符合监管标准，可取消贷款申请并重新处理。
王元透露，过去，许多购房者会从亲戚朋友那里拆除首期付款，然后通过消费贷款、商业贷款和其他贷款偿还。这种模式也是银行重点检查的范围。除了渗透贷款资金来源外，银行还要求以贷款人的名义偿还所有消费贷款。
在购房抵押贷款普遍萎缩的同时，银行个人贷款的重心也在向消费金融转移，各机构纷纷加大消费贷款产品的营销力度。《中国商报》记者采访调查了广州十多家银行，发现大部分银行自二季度以来都推出了新的消费贷款产品或利率优惠政策，再加上近期疫情防控因素，6月以来，多家银行公积金等信用贷款利率的月利率降至1.8-2.0厘左右。
据广州一家贷款中介机构介绍，近两个月来，不少银行个人贷款产品的推广力度不断加大，主要是公积金、循环贷款等消费贷款产品。一些新产品的最低月利率甚至在2%左右，整体金额增加，审计相对宽松。受疫情反弹影响，6月以来，不少银行进一步降低了部分优质客户消费贷款产品的利率，优惠力度很大。综合来看，年化利率略高于3%。
一家城市商业银行广州分行的零售业务人士此前向记者透露，所有银行都在积极拓展消费贷款业务，特别是以公积金为信用风险控制模式的纯信用贷款产品的推广活动。主要原因是这类客户具有较好的资质，可以实现较低的利率，也是银行挖掘的目标客户群目前，月利率约为2%的产品大多是公积金信用贷款产品。
随着消费贷款和抵押贷款利差的进一步扩大，银行也在加强对消费贷款资金使用的控制，严格防止消费贷款资金流入房地产市场。一家国有银行深圳分行零售业务透露，现在对贷款后资金使用的验证越来越严格，通过自己的大数据风险控制模型进行测试，同时对提款也有一定的限制。然而，也可能存在个别客户将资金转移到定期存款，然后通过直接父母的形式转移到买方账户作为首付款的情况。现在，银行也在加强对这方面的审计，主要是在审计直接家庭借款人账户的资金来源方面。
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