购车贷款方式多 银行贷款和汽车金融公司给你对比供选择

1.银行申请汽车贷款(包括个人消费贷款/专项购车贷款/信用卡分期贷款)

银行贷款包括直接客户类型，即个人主动向银行申请贷款，属于个人消费贷款；另一种是客户类型，即购车者选择和4S商店合作银行一般可以通过特殊购车贷款或信用卡分期贷款申请贷款。以上三种贷款方式具有以下共同特点：

适合人群：个人信用良好、工作和收入稳定、有担保和抵押的借款人。

利率:银行车贷利率会在央行个人贷款基准利率的基础上浮动(通常范围在-10%到30%之间)。例如，对于优质客户，中国银行的汽车贷款可以减少10%；工行按照央行规定的同期贷款基准利率提高10%。

Tips：最新央行基准年利率为一年期6%，1-3年期6%.15%,3-5年6.4%。

贷款金额：对于新车，一般最高贷款金额不得超过车价的80%。

担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格，担保手续繁琐。

还款方式：以等额本金和等额本息为主，只有个别银行有建行、交通银行等灵活的还款方式。

科普科普知识：

对于等额本金的还款，还款初期贷款还款压力较大，然后随着本金的逐渐减少，还款压力越来越小；等额本金的总利息支出比等额本金和利息更经济。以10万贷款为例，贷款期限为5年，年利率为6.4%，两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右。

贷款期限:最长5年，信用卡分期付款一般不超过2年

向银行申请汽车贷款的优势和劣势

优点:银行对贷款车型没有要求，支持各种车型和品牌贷款；银行贷款利率低于其他方式；申请人资料齐全，银行贷款时间一般为10-90天。

缺点：对贷款申请要求严格；要求消费者在20%-40%之间支付购车首付。

良好的规划总结：通过银行消费贷款购买汽车和特殊汽车贷款利率基本相同；信用卡分期付款购买纯信用，无担保，贷款程序简单，但如果贷款金额超过10万，一般信用卡难以达到这个金额，需要申请白金或以上信用卡。

2.汽车金融公司

大多数汽车金融公司都是由汽车制造商和银行共同成立的。一般来说，汽车卖家会为客户提供汽车金融公司的贷款服务，这通常具有以下特点：

对于人群：购车首付少(仅20%或以上)；不符合银行车贷申请条件；需要更灵活的还款方式。

利率：便捷的贷款和快速的贷款，但是利率很高(一般在10%左右)

贷款额度：一般情况下可提供80%的车价贷款

抵押/担保:一般要求抵押财产或担保人

灵活多样的还款方式: 可以满足不同购车群体和不同收入特征的需求

汽车金融公司常用的还款方式及适用人群：

等额本息：每月还款金额相同。适用于收入和支出稳定的购车人。

等额本金:每月供应随贷款时间逐月减少，总利息支出低于等额本息。适合能够接受贷款初始月供的人。

弹性信贷:例如首付50%，剩余贷款50%(首付余额比例可调)，贷款期间每月利息相等，期末偿还余额本金。此外，当贷款到期时，买家可以有三种选择:一次性付款、到期后申请延期付款(即申请第二笔贷款)或用新车替换二手车。这种方法适用于短期资金不足、月供低、收入不固定的人。

分段还款:贷款分为几个部分，每个部分包含几个还款期，每个部分的总还款金额在每个部分都不一样。比如购车贷款10万分为三段，第一年还款2万，第二年还款3万，第三年还款5万。用这种方式还款，到期时有三种选择(见方案3)。这种方法适用于收入不固定的人。

向汽车金融公司申请贷款的优势和劣势

优点：贷款门槛低，还款方式灵活。

缺点：汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌；贷款利率高。

Tips：贷款担保方式选择：可由保险公司或经销商、担保公司提供房地产抵押、质押、信用担保或担保。

3.其他途径：

通过银行贷款和汽车金融公司购买汽车贷款有两种主要方式。使用其他方式贷款通常会遇到以下三种情况：

(1)小品牌汽车没有汽车金融公司

(2)个人信用不符合银行或汽车金融公司的申请条件

(3)购车人首付不足

其他途径贷款的渠道和优缺点

贷款渠道：小额贷款公司，担保公司，典当行，P2P借款等。

优点：贷款手续简单，贷款速度快。

缺点：这些方式都有渠道手续费，贷款利率高于其他两种主要方式。

4.小心雷区：

当心有条件的保险时，一些经销商以发送汽车保险为幌子，但强迫买家购买指定的汽车保险，这种汽车保险往往比自己购买更贵。所以送保险并不一定是一件好事。

零利率，很多汽车经销商在一年内推出车贷免息，但消费者要支付车贷手续费，这其实就是银行利息费，只是改名。

信用卡分期付款可能会带来一些问题:比如不按时还款会影响个人信用；汽车贷款完成后，信用卡闲置会产生年费。

不要忽视价格折扣。许多汽车卖家向买家推荐免息汽车贷款，但买家应该注意，一般享受免息汽车贷款不能享受汽车价格折扣，只能根据制造商的指导价格购买。免息金额可能低于汽车价格折扣。

违约金，对于有提前还款计划的人，应特别注意贷款合同中是否有提前还款违约金和违约金比例的条款。

一个好的计划提醒人们，当买家要求担保公司进行汽车贷款时，他们可能会遇到收费项目多、收费标准不同或服务不到位的现象。购车人需要更加注意相关的收费标准，多比较几家公司，仔细检查贷款合同条款（腾讯财经）