房屋贷款未还清，手头缺钱，能否抵押给银行再贷款？

   

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段公子在调查中了解到，一些银行也可以做这种二次抵押业务。但也有条件，

   

一是只向同一家银行申请住房抵押；

   

第二，贷款必须明确使用，不能用来买股票、买基金、买房。

   

然而，这类业务最近出现了收紧的迹象，一些银行已经停止了业务。这与银行的风险策略和贷款业务资金流动总是违反规定有关。今年，监管机构明确表示，如果我们必须坚决纠正房地产市场，那些想改变主意的人就不要考虑了。

   

部分银行二次房贷收紧

   

最近，武汉的吴女士想再次将一套房子抵押给银行，申请个人商业贷款，答复是无法处理。去年年底，该行销售人员表示，他可以根据市场评估价格给予一定的贷款金额。

   

吴女士想办理的贷款业务是二次抵押贷款。在过去，这种业务也被称为二次抵押贷款。加按揭业务。

   

二次住房抵押贷款业务，由于房地产市场火爆，住房增值迅速，在银行普遍存在。2017年和2022年，甚至可以申请个人房地产抵押消费贷款。当时，业内还有一种做法是客户A银行有抵押贷款，在B银行仍可再抵押贷款；或客户在；A银行有抵押贷款，银行也可以配备消费贷款，相当于给个人增加一部分杠杆。

   

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对于银行来说，这部分贷款利率高，利润可观，房价持续上涨，住房自然是优质抵押品。

   

然而，随着房地产市场监管和严格的金融监管，二次住房抵押贷款业务在市场上逐渐减少。去年，一些银行重启了相关业务。然而，跨银行的二次抵押贷款情况再次难见。

   

监管要求，银行风险控制不容易通过，存款管理存在问题，房地产估值也存在不确定性。一位大银行家告诉记者。

   

小最近的研究了解到，大多数银行不再提供二次抵押贷款业务；但也有工商银行、建设银行、建设银行、民生银行、平安银行部分银行仍可办理，但条件是未结清抵押贷款需在银行办理业务，一般可按余额最高额抵押。

   

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资金流向仍严查重点

   

银行业内人士认为，二次抵押贷款本身属于合规业务，行业之所以时松时紧，归因一是与银行自身的风险偏好有关，二是资金流向容易出现问题。

   

这类贷款的资金流最容易进入监管机构禁止的股票市场和房地产市场。据记者了解，无论是住房抵押贷款还是二次住房抵押贷款，在实际业务运作中，都有各种灵活的方式可以设定资金，用于支付首付、购买财务管理等，是一种常见的操作惯例。

   

今年3月，深圳房地产市场火爆，出现了一波住房抵押贷款经营套利经营浪潮，引起了监管部门的警惕。不久，中国人民银行深圳中央支行发出通知，要求紧急自查住房抵押贷款经营资金非法流入房地产市场。

   

此后，四川、成都等地也采取了类似的自查自纠措施，了解辖区内银行的房贷业务。

   

今年4月，银保监会首席风险官兼发言人肖明确表示，如果通过房地产抵押申请贷款，无论是抵押贷款还是商业贷款，银行都需要监控资金流动，以确保资金流向申请目标，如果流向房地产市场，应坚决纠正。

   

   

这无疑进一步反映了监管方向。易居研究院智库中心研究主任燕跃进预计，商业银行预计将面临相关贷款的各种控制。业内人士也认为，这可能是近期二次抵押贷款再次收紧的原因之一。

   

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