急用钱哪里可以贷?各种APP都可以借款

点外卖时，想拿到外卖券，发现贷款完成后才能拿到；打车时，想拿到优惠券，结果需要信贷贷款；如果你想在文档中编码单词，不小心点击了贷款页面……

   

现在几乎打开手机上的任何一部App，基本上可以看到贷款入口，当贷款入口时，APP大家都想借钱给你，原来宇宙的尽头是铁岭，互联网的尽头是借钱。

   

   

截图自饿了么页面。

   

“手机里的App，99%%都可以借钱

   

当这句话从越来越多的网民那里说出来时，我们会发现，当我们使用手机时，我们总是充满金融产品。

   

未来，所有的商业巨头都将是互联网公司和金融公司。雷军在2017年小米年会上做出了这样的预测。现在，这是一个预言。中新网记者经历了很多App发现，绝大多数App现在都提供了贷款入口。

   

除了支付宝借、微信小额贷款、京东京东白条、杜小满富花等熟悉的贷款产品外，电子商务App苏宁有任性贷款，国美有国美易卡

   

生活类App中国，美团有美团借钱；饿了么有饿用金；旅游类；旅游类；App其中，滴滴推出了金融服务，携程、去哪里有借花、拿花，驴妈妈有小驴白条；内容类App今日头条有放心借TV有“芒哩·好贷”。

   

连八竿子都打不到工具类App也来加入乐趣吧。例如，美图秀秀出现了借钱按钮，贝壳找房在线金融服务，WPS有金山金融，百度地图，百度网盘是有钱花。

   

   

截图自美图秀秀页面。

   

最好的是各种手机制造商。手机出厂时，装上自己的钱包App，小米有随星借产品，OPPO是分子贷款，华为钱包与杜小满有钱花、苏宁任性贷款、南京银行、平安银行等合作提供贷款服务。

   

某咨询机构金融部门负责人去年的统计结果显示：前100名流量巨头中，70%开始实现金融实现。

   

但在实现方式上，并非所有App他们都可以推出自己的贷款产品。没有金融许可证或不想组建金融团队的，将选择与许可证机构合作，或在结算页面上转移其他贷款产品。

   

   

截图来自华为手机钱包借款页面。

   

例如，中邦银行去年表示，在过去的三年里，它连接了京东、携程、滴滴、58等近100个互联网领先平台，并与1000多家金融机构进行了资本合作。

   

各种App为什么热衷于放贷？

   

在金融实现的热潮下，无论你是哪个领域的平台，只有一定数量级的用户发誓要在这个领域分一杯羹，拼命向用户喊:你没钱，你得借钱，向我借！

   

甚至有些企业为了抢滩金融业务，摆出了你不能借，但我不能没有的姿态。

   

受不了潮流的胁迫。周弘毅曾发誓：在安全领域做好产品，不打算参与互联网金融，但后来他也推出了360金融。

   

但App对于消费者来说，热衷贷款可能是一种超负担的体验。什么是什么？App最后，它会变成一个贷款软件吗？我只是想简单地叫外卖，打车，不要强迫我做信用卡，引诱我借钱。

   

目前，我国消费结构正从生存消费向教育、旅游等发展和优质消费转变，消费金融市场巨大。因此，商业银行、消费金融公司和各种互联网公司都非常重视消费金融，并增加了投资和发展。招聘金融首席研究员董希苗向中国新闻网记者解释了各种消费金融。App沉迷于消费信贷业务的原因。

   

奥威咨询数据显示，中国消费信贷市场规模有望从2022年的13万亿元增长到2025年的24万亿元，年均复合增长率为11.4%。关注在线消费信贷市场规模，2022年达到6万亿元，预计到2025年将大幅增长至19万亿元，年均复合增长率将达到20.4%。

   

   

数据图。中新社记者 侯宇 摄

   

随着移动互联网创业浪潮的结束，头部App基本完成用户积累，到流量实现阶段。

   

“P2P网上贷款机构全部关闭退出，也让互联网企业看到了前者留下的市场空间。一些互联网从业者说，拥有巨大的流量而不做互联网金融，就像拿着聚宝盆要饭。毕竟，互联网企业在早期的营销和用户增量阶段需要大量的投资，甚至赔钱。

   

众所周知的互联网龙头企业都经历过亏损。淘宝花了6年才盈利，美团花了9年，JD.COM花了12年。滴滴创始人兼董事长程伟2022年也表示:自2012年成立以来，从未盈利，6年累计亏损390亿元。

   

APP抢着放贷，警惕居民杠杆率上升的风险

   

据董介绍，一些大型互联网平台，借助支付渠道优势，基于小型贷款公司开展消费信贷业务，一方面以联合贷款模式获取客户和资产，另一方面以资产证券化（ABS）形式拆除外部资金，小马拉车，杠杆率急剧放大，业务合规性可疑，系统性风险集聚。

   

中央银行发布的《2022年第四季度中国货币政策执行报告》指出，自2011年以来，中国居民部门杠杆率持续上升，2011年底至2022年上半年上升31个百分点以上，居民债务扩张空间非常有限。

   

   

数据图：中国人民银行。中新社记者 张兴龙 摄

   

央行报告还指出，在我国消费贷款快速扩张的过程中，一些金融机构忽视了消费金融背后的风险，客户资格明显下沉，长期债务和过度信贷问题突出。自2022年以来，一些银行的信用卡和消费贷款不良率出现了上升的迹象。

   

一些机构发放个人消费贷款，没有指定用途，部分信贷资金未按指定用途使用，非法流入房地产市场、股票市场、债券市场、黄金市场等金融市场，监控贷款用途和流向也成为‘困难’问题。董希苗说。

   

然而，网上借贷的魔咒一直在收紧。自2022年7月以来，互联网贷款管理和网上小额贷款业务管理的几项相关法律法规可能已经出台，也可能已经公开征求意见。该行业也发生了一些变化。例如，华北调整了年轻用户的数量，小额贷款也降低了消费信贷的数量。

   

董希苗认为，针对消费金融，采取一系列措施加强行为监管，规范经营秩序，有助于防范和控制各种金融风险，保护消费者

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