房贷提前还款怎么操作流程

撰文=燕十三

   

   

抵押贷款，即住房贷款，是银行和其他金融机构向买方提供的任何形式的住房贷款支持，通常以购买的房屋作为抵押贷款。住房贷款按贷款来源分为公积金贷款和商业贷款。

   

   

一般住房贷款按还款方式分为：等额本息还款方式、等额本金还款方式。

   

   

一是等额本息还款，也被称为月平均法，是在还款期内，每月偿还相同数额的贷款（包括本息），因此由于每月还款金额固定，可以有计划地控制家庭收入支出，也方便每个家庭根据自己的收入确定还款能力。

   

   

二是等额本金还款，本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。因此，在早期阶段，由于本金较多，还款金额在早期阶段较多，在随后的时间内每月减少。这种方法的优点是，由于早期还款较大，利息支出减少，更适合还款能力强的家庭。

   

   

住房贷款利率以银行同期基准利率为基础，不同银行贷款利率略有上升。

   

   

   

自2022年4月20日起，LPR连续15个月保持不变，抵押贷款利率继续上升。最新数据显示，西安首套住房抵押贷款利率保持不变。5.63%-5.75%，二套房贷利率5.8%-5.95%，利率上升意味着购房成本也在上升。

   

   

虽然仍处于历史低利率时期，但高价房时代已经把贷款买房变成了苦酒。无论是自住买房还是投资买房，很多人都选择提前还贷。

   

   

目前，抵押贷款提前还款的三个基本流程是：准备资金，申请还贷，办理手续。

   

   

一、准备资金。首先，抵押贷款提前还款，可以提前还清贷款，也可以提前还清部分贷款，需要了解贷款合同提前还款的要求，需要了解银行是否需要支付一定的违约金（目前银行一般不收取），如果合同注明违约金，看看收取多少；

   

   

二、申请还贷。可以通过手机银行-我的贷款-贷款记录-提前还款，选择全部提前还款，买方一次性还清剩余贷款，可免除剩余利息；选择部分提前还款，剩余贷款月还款金额相应减少，还款期限不变。

   

   

三、办理手续。如提前一次性还清抵押贷款，需要与贷款银行办理房屋抵押注销手续，需携带身份证、私人印章、贷款及担保合同、房产证原件（如房产证已出具，需向房产管理局借款，如房产证未出具，不需要房产证），在工作日办理注销手续。

   

   

   

   

   

众所周知，房贷几乎是普通人一生中能借到的利息最低、金额最大、还款时间最长的钱。因此，在过去，贷款买房是软的。

   

   

但现在市场发生了巨大的变化，贷款投资越来越接近赔钱。与其每月出血，不如选择提前还款。一般来说，抵押贷款提前还款应注意以下三点：

   

   

首先，如果是公积金和商业组合贷款买房，建议提前偿还商业贷款，因为商业贷款利率高；如果只用公积金贷款买房，不建议提前还贷。公积金贷款成本低，慢慢还贷会更划算。

   

   

第二，抵押贷款提前还款，不同的银行有不同的违约金规定，大多数是在1-3年内收取，有的只收取第一年，有的随时还款，需要了解贷款合同约定，不要在违约期内还款。

   

   

第三，抵押贷款还清后，必须办理房屋抵押注销手续，因为抵押人，房屋抵押在银行，贷款还清后需要取消银行和房屋管理局的抵押记录，手续完成后，房子完全是你的。

   

   

最后，按揭利率参考LPR利率浮动，每年调整一次，如果房贷利率很高，确实可以选择提前还贷。