向银行借款1000万,是不是就可以白嫖了?
记得疫情刚过，一方面大力推行复工贷款，利率很低；另一方面，在良好开端期间，存款利率相对较高。看到一些银行的三年期存款利率最高4.125%，贷款利率差不多3.55%，只要一借一存，显然套利空间在1点左右。
因此，有人会突发奇想：如果我向银行借款1000万元，然后定期存款1000万元，能不能白嫖？
1、理论上，按照这个操作你能赚多少钱？
首先，让我们来看看你融资1000万元的成本。现在银行的定期利率确实比较低，可以来看看。
银行一年期定期存款年利率1.75一年期定期存款到期利息1000万元：1000万元x1.75%x1=175000元，但人民币1000万元属于大额存款，年利率可上升10%左右。
- 如果选择银行一年期定期存款，每月1000万元的利息至少为12500元。但如果选择货币基金，按照某宝年化收益率的3%计算，月收入在2.5万元左右！可见，选择银行活期储蓄是最不划算的。
如果存款是定期的，定期存款的期限一般为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。存款期限越长，存款利率越高。有1000万元，无论你去哪家银行，都会被视为VIP毕竟这么大的存款谁拿到谁就赚。
- 在这个时候，你不仅可以享受最好的待遇，还可以享受最好的存款利率。如果是四大银行，可能会让你享受3%的利率。为了拉存款，一些中小银行会给出更大的利率，最高可能达到5%而且，超过5%的存款可能可能超过1000万。
可见，以上是存款利益最大化的情况。那么，向银行借1000万需要多少利息呢？
如果银行贷款1000万，肯定需要抵押才能解决。以目前最低的贷款利率计算，暂时是最低利率的年化3.85%，那1000万年的利息就是38.5万的利息。
- 也就是说，存款按最高5%计算，1000万的收入是50万，1000万的利息是38.5万，那么50万--38.5万＝11.5万，相当于你赚了11.5万。
当然，这是在两者都是最好的情况下，如果贷款利率因为借款人的原因不能达到最低，那么这个想法实际上是完全不可能的，这是一种理论计算方法。
2、其实个人有实际可行的操作，但相对有限。企业可能随处可见。
如果是个人方面，银行一段时间的理财收入在5%左右，按基准拿理财抵押贷款利率4.35%，有中间差价，就是可以白嫖。但是100万一年只赚6500，理财起息时间和到期日不匹配可能只有5000元。然后你需要先拿到100万。其次，质押贷款独立经营的上限是30万，需要分笔滚动。其次，银行理财也有质押率上限，只能质押80%。所以看来7788算下来赚不了多少钱。
- 所以在企业方面可以赚很多钱。之前的做法是企业资金购买理财，理财质押承兑汇票或信用证，承兑汇票或信用证立即贴现，然后滚动处理。1000万元可能会滚出几亿元，所以差价可能会达到几百万元。如果在人民币汇率上升周期国际信用证套，利润更可观。
然而，近年来，这种方到控制，贴现资金不能直接购买财务管理或高息保证金，相关单位发票限制，严格控制转口贸易，套利相对较少。
- 在过去的两年里，你可以发现，当央行放水时，一堆城市投资企业的债券利率可能不到一年的2%。3%以上的债券资金用于存款结构性存款，这些都是几十亿或几十亿。每天，白嫖银行的利息都会使财务费用负担。
第三，想法很好，但是银行不可能让你赚差
我读书的时候，曾经问过金融老师，我说:中国现行贷款年利率是6%，俄罗斯现行一年期定期存款利率是12%。理论上，我可以把卢布从中国借出来，换成卢布，在俄罗斯定期存款。定期到期后，我会把卢布换成人民币，还中国贷款。理论上有6%的回报率。
- 我的老师回答更幽默。我只教你半年。你会发现这个惊天动地的秘密。我当了10多年的教练，但我没有找到这个。是不是有点侮辱我的智商？我还在这里教你。十年前我去做了。轮到你了。你在想什么？俄罗斯的年通胀率是14%，不是中国的通胀率。最后，你的收益率是-8%。
同样，这个想法也很好，但是银行不可能让你白赚利息差，主要原因如下：
1、以北京为例，年息3.5%-3.85%经营贷款主要是支持中小企业经营贷款，对于企业的真实经营，对公共经营流程有要求，并非没有门槛，如果你只有房地产没有企业不能享受低利息折扣。
2、在办理房地产抵押贷款的过程中，银行会对企业进行下户调查，包括询问贷款用途、企业走访等工作，需要提供相应的上游企业合同。
3、贷款发放后，企业需向银行提供贷款发票和贷款采购货物合同清单照片等，半年后，您需要检查您的业务流程。如果发现贷款不符合合规要求，将被迫收回，风险相对较大。
4、银行系统链接互通，您是主借款人，如果您在办理贷款后操作不当，资金回流也可能被银行要求收回贷款。
5、银行理财产品，可能很多收益确实高于现在的经营贷款收益，注意是预期收益，而不是100%，一年期可能是4%，但一年后也可能是3%或者3%0.5%等，这个没人答应你保证4%，明白吧。
