在武汉事业单位工作的李先生，工作稳定，在汉阳有房，想做抵押贷款，但是没有执照，也不能拿到执照。

   

   

王总在武汉汉正街做生意需要资金周转，想做长期贷款。然而，他们的信用调查是有缺陷的，他们的妻子有良好的信用调查，而大多数银行的准入要求，他们的妻子可以通过信用调查，但他们自己的信用调查不能满足准入要求。

   

   

程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

   

对于抵押贷款，大多数主要是商业贷款，所以处理商业贷款最基本的是需要营业执照，一般是一年的营业执照。所以对于一些没有营业执照或根本不能做营业执照的群体，如果你想做抵押贷款怎么办？就像李先生一样。

   

此外，在处理抵押贷款时，无论是婚前财产还是婚后财产，无论是单独拥有还是共同拥有，只要已婚，抵押贷款的前提是夫妻双方的信用调查应符合准入标准，而王总只有一方对信用调查感到满意，而另一方则稍差。如何选择？

   

针对这两种情况，如何解决？今日就给大家详细评估一个银行按揭贷款融资方案。

一、产品属性：

   
• 消费(无营业执照)

1本年度利率4.4%-5.35%。

   

10本年利率先付息，本金每年返还5%，年化利率5.75%-6.15%

   

20年等额本息，年化利率5.75%-6.15%(第10年剩余本金需提前还清)

   

金额:单套最高100万，最多3套300万

   

   
• 经营执照(需在当地注册一年营业执照)

1本年度利率4.1%-4.35%。

   

10本年利率先付息，本金每年返还5%，年化利率4.85%-5.25%

   

20年等额本息，年化利率4.85%-5.25%(第10年剩余本金需提前还清)

   

   
• 经营型二次抵押(需在当地注册一年营业执照)

1本年度利率5.35%

   

10本年度利率先付息，年化利率5.85每年归本5%。

   

20年等额本息，年化利率6.15%(第10年剩余本金需提前还清)

   

最高额度为500万

   

二、抵押物要求

1、房龄：房龄不超过30年。

   

3、地区：非蔡甸、汉南、武汉新洲、黄陂(除盘龙城外)

   

4、房地产性质:住宅(出让/划拨)、非独栋别墅

   

5、二押要求按揭房还款6个月以上。

   

6、抵押率：抵押率一般5-6.5成，优质群体7成。

   

3.借款人和商业实体的要求

1、借款人：25岁-70年龄(年龄 贷款期限小于70岁)，个体户或企业法人代表，借款人及配偶共同持股20%以上，变更为法人或股东需要一年时间。

   

2、抵押人：年龄18-75年龄，年龄 贷款期限小于75岁，只能是借款人本人、配偶、父母或成年子女。

   

其中，消费抵押借款人18-55周岁。

   

3、经营：在武汉经营注册地或场所，一年的营业执照登记时间，房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢铁贸易、金融等类别不允许进入。

   

四、征信要求

1、逾期：近2年征信无连3累6逾期记录，无当前逾期记录。

   

2、查询:近2个月查询不超过3次(只看贷款审批)，优质客户不看查询。

   

3、没有五级分类:关注、冻结、呆账、核销，无担保人代偿，以资抵债的情形。

   

4、信用调查主要取决于主要借款人的信用调查分数，对共同借款人或抵押人的信用调查较为宽松。然而，主要借款人和共同借款人的信用评分要求为A级。

   

5、目前没有诉讼。

   

总结测评：

这个方案比较全面，既有上班族工作人员的消费抵押贷款、商业抵押贷款，以及抵押房屋的二次抵押。可以说，它对小微企业非常灵活。

   

此外，长期贷款具有明显的优势，本息相等，还款方式长，更灵活，利率不高。但如果短期贷款没有特殊优势，一个是利息，另一个只能做一年，也不能循环信贷。

   

此外，对抵押品类型的要求也相对较高，主要针对主城区的限购区，只接受住房，一般客户的抵押率不高。一般来说6.5成。

   

征信方面对主借人要求较高，尤其是查询，但对共借人和抵押人相对宽松。

   

一般来说，长期贷款质量明显，更适合消费或经营客户群体的资金长期周转。

   

银贷是杠杆，经营创造价值，投资是有风险的，贷款需要谨慎。

   

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