克日，银保监会消保局宣布一则《转达》，点名招联消费金融公司（以下简称招联金融）存在强调及误导宣传、未
克日，银保监会消保局宣布一则《转达》，点名招联消费金融公司（以下简称招联金融）存在强调及误导宣传、未向客户提供实质性服务而欠妥收取用度、对互助商管控不力、催收治理不到位等问题，损害了消费者的知情权、自主选择权和公正生意权等权益。
近年以来，在严羁系靠山下，被转达、吃罚单对银行业和保险业较为多见，相比之下，持牌消金公司被羁系“点名指斥”在今年还属首次。
招联金融是由招商银行与中国联通这两门第界500强配合组建的持牌消金公司，背靠大树，一直以来招联金融也称得上是消金行业的头部机构。去年，招联金融净利润刚刚逾越捷信，登上行业冠军宝座，此次却成了被转达的“反面典型”。
反观招联金融的近年生长，其虽然“身世王谢”，资金、流量“唾手可得”，业绩一起高歌猛进，却屡因营销、催收等问题被用户投诉。此次羁系《转达》要求，银行保险机构要引起警示，但似乎最该被警示的，正应是招联金融自己。
无分外实质服务收费7943万
银保监会宣布的《转达》指出了招联金融“四宗罪”：强调及误导宣传、未向客户提供实质性服务而欠妥收取用度、对互助商管控不力、催收治理不到位。
《转达》指出，招联金融营销宣传存在强调、误导情形。银保监会详细指出，在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率照样年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与现真相形不符。
此外，招联金融未向客户提供实质性服务而欠妥收取用度。转达指出，2018年以来，招联金融与银行、信托公司、小额贷款公司开展团结贷款营业，向乞贷人收取贷款本金1.5%的平台服务费，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关用度7943.23万元，但未向团结贷客户提供有别于单独放贷客户的分外实质性服务。
从《转达》内容来看，招联金融在第三方商户的管控上相当随意。一是准入审核不严，二是规模控制不严，三是对风险事宜预警分级不审慎。银保监会消保局举出了详细案例：
2016年12月至2019年8月，招联金融对上海某公司的分期营业互助规模限额为3000万元，但2019年8月末的现实规模为6000万元。2019年9月27日，该公司在逐日预警讲述中给互助公司设置了最高级其余红色预警，但第2日即将互助公司的分期营业互助规模限额从3000万元上调到7440万元。
在催收治理方面，银保监会消保局指出，招联金融一是存在欠妥催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某，仍继续举行电话催收，对客户造成骚扰；向客户刘某事情单元拨打电话，见告其同事关于刘某的逾期信息。二是对委外催收机构审核不严。未严酷执行委外催收机构品质审核制度，审核时存在未对催收公司欠妥行为扣分的情形。
对于羁系的转达，招联金融对回应称，对于此次羁系检查中发现的问题，公司深度反思，第一时间确立专项整改事情小组，周全开启自查和整改事情。停止现在，已基本完成整改事情，并不停将整改向深入推进。现在公司谋划一切正常，营业稳固，生长状态优越。
营收、利润“高歌猛进”
虽然不是首批确立的消金公司，招联金融也算得上是持牌消金公司中的头部机构。2015年，招联金融由招商银行与中国联通配合组建，彼时消金行业最先进入蓬勃生长时期，招联金融的起步也相当平稳。其主要营业是主要营业是发放小我私人消费贷款。
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招联金融注册资源为38.69亿元。天眼查信息显示，现在招联金融最大的股东是招行的子公司招商永隆银行，持股51.94%；其次是中国联通旗下的中国团结网络通讯，持股36.95%；此外，招商银行还直接持股11.11%。
图片泉源：天眼查
停止2019年终，招联金融总资产926.97亿元，净资产93.60亿元。招联金融去年实现营收107.4亿元，同比增进54.4%，实现净利润14.66亿元。招联金融成为第二家跻身营业收入“百亿俱乐部”的持牌消金公司。
图片泉源：天眼查
事实上，在消金公司中，出资方中有实体产业股东的，往往能为其提供自然的获客场景，提高其获客能力和客户粘性，从而动员消金融资业绩的稳固增进。据招联金融官网，招联金融旗下拥有“好期贷”、“信用付”两大产物系统，以线上模式为主、兼具O2O模式，嵌入到购物、旅游、装修、医疗美容等各种消费场景中。
流量“唾手可得”却屡遭投诉
背靠两门第界500强公司，招联金融获得的资源自然不是其他机构可以对比的，资金、流量，这些消金行业渴求的资源，对招联金融来说获得显然并谴责事。公然信息显示，自2015年确立至今，招联消费金融注册用户已跨越1亿。
据招行2019年年报，招行审议通过了《关于与招联消费金融有限公司关联生意项目的议案》，赞成给予其同业授信额度270亿元，授信限期2年。停止2019年终，招行为招联金融拆放资金为人民币123.50亿元，2018年时，这一数据为人民币 95亿元。
此外，招商银行还在招商银行APP、和招行掌上生涯APP给招联消金导流。此前，曾有媒体人士实验在招行APP申请“闪电贷”未被通过，随即页面即提醒其可申请“好期贷”，而这款产物正是招联金融的主打产物之一。此外，据媒体报道，疫情时代掌上生涯APP曾为招联消金的“好期贷”做起了导流，日利率最低打六折。
据新浪金融研究院测试，现在在招行手机银行APP搜索“乞贷”，仍可以直接在搜索效果中看到“好期贷”，且其搜索效果靠前，排在招行“国税贷”和“车主贷”之前。
除了招行，中国联通在导流方面也没有缺席，甚至曾有违规行为爆出。去年9月，微博着名博主“饼干姐”在微博中上传了其粉丝在联通解决营业时的履历，提醒人人提防金融风险。爆料的网友称，自己本想在联通营业厅解决宽带续费营业，却险被联通事情职员解决成招联金融的网贷。
近年来，持牌消费金融公司放贷规模的不停扩大。据《中国消费金融公司生长讲述》，住手2019年终，我国消费金融公司贷款余额已达4722.93亿元，较上年增进30.5%。粗放生长的历程中，相关损害消费者权益的问题也与日俱增。
此次转达中，羁系指出的营销宣传、欠妥催收等问题，就与金融消费者的服务体验亲热相关。事实上，招联金融虽然“身世王谢”，却屡因营销、催收等问题被用户投诉。停止现在，招联金融在新浪旗下黑猫投诉平台上的投诉数目已到达9869，其中指向催收问题的投诉就有2709条。
在此次《转达》中，银保监会消保局指出，在催收治理方面，招联金融一是存在欠妥催收行为；二是对委外催收机构审核不严。未严酷执行委外催收机构品质审核制度，审核时存在未对催收公司欠妥行为扣分的情形。此次羁系《转达》要求，银行保险机构要引起警示，但似乎最该被警示的，正应是招联金融自己。
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