买房不仅仅是一种投资，还可以在资金短缺的时候做房产抵押贷款，以解决燃眉之急。

   

   

现实生活中，很多房主在缺钱的时候，宁愿做房产抵押也不愿卖房。一些业内人士甚至会直截了当地告诉你，房屋抵押贷款是聪明人缺钱的首选。

   

   

   

1.什么是房产抵押贷款？

一般来说，房地产抵押贷款是指银行为借款人提供资金服务，银行为借款人提供资金服务，为借款人提供购房、购车、房屋装修和消费。

   

   

住房抵押贷款作为一种常见的融资方式，具有额度大，年限长，利率低等等优势特征。当然，想要抵押贷款，首先，你名下要有房。

   

与其他融资和贷款渠道相比，房地产抵押贷款一般需要由专业的担保公司办理，房地产抵押贷款仍然是成本最低的方式之一。

   

   

2.房地产抵押贷款分类

买房分为全款买房和按揭买房，房产抵押也有很多种，比如全额房屋抵押，抵押二次抵押等等，前者主要是全款买房，后者主要是按揭买房。

   

   

全款房按揭贷款基本要求：房屋年限在20~30年以内(新房最长30年，二手房最长20年)房屋具有流动性。相比较而言，二抵贷款有更详细的要求：借款人必须有产权证，房产必须是现房；二次抵押利率将高于抵押贷款或一次抵押利率；两个抵属余额抵押，贷款额度会减去其负债。

   

   

比如一套100万的房子，按揭贷款70万，已经还了30万，还有40万的负债，那么二抵的额度=房价(100万)*7成-当前负债(40万)=30万。

   

   

除了全款房抵押和二次抵押外，有些房子甚至可以做三次抵押，当然后者的贷款审批要求会更高，金额自然会更低。

   

   

3.如何申请房产抵押贷款？

综合银行对房地产抵押贷款额度的要求。其中，商品房抵押率高达70%；写字楼和商铺的抵押率高达60%；工业厂房的抵押率高达50%。

   

   

目前，银行实施的最新个人住房抵押贷款基准利率为：一年以下（含一年）4.35%；一年至五年(含五年)利率4.75%；五年以上为4.90%。所有房产按揭贷款都有浮动利率，根据个人资质在基准利率的基础上浮动。如果资质好，可以提高15%，如果资质不好，可以提高20%甚至30%。

   

   

①申请条件：

   

年龄必须是22-60具有完全民事行为能力的自然人的自然人；

   

能够提供合法、有效、足值的房产作为抵押担保；

   

信用良好，有能力按时足额偿还预使用资金的本息。

   

   

②申请流程：

   

按银行指示开立账户，填写贷款申请表，并提交申请表及规定材料。

   

银行审核资料后，签订贷款合同。

   

办理抵押登记、公证等手续，并将资金转入合同约定的账户。

   

按照借款合同的规定按时还本付息。

   

   

值得注意的是，银行对房地产抵押贷款有严格的审计，资质要求高，流程长。相比之下，一些正规贷款机构的资质要求较低，审计流程较短。当然，如何选择取决于个人情况。