我不知道什么时候，全民买房成了现实。虽然很多人只能拿出首付，但他们可以通过抵押贷款买房，这不仅解决了生活问题，而且提高了人们的生活质量。现在中国有4亿房奴。正是他们的存在推动了中国房地产市场的繁荣。

   

然而，农村地区则不同。由于注资不多，农村融资不太顺畅，贷款难度大，也使得农村经济发展落后，不利于农村振兴。如何解决财政问题已成为农村振兴的关键。

   

01、宅基地质押贷款，宅基地将升值

早在2013年，中国就开展了土地权确认工作。2022年1号文件指出，宅基地权确认任务将在2022年底前全面实现，并颁发房地产权证书。有了这个证书，村民和宅基地之间的关系更加密切，证明了两者之间的所有权关系。此外，该证书还可用于宅基地的租赁和转让，也可用于质押贷款。

   

   

不过，尽管这样说，并没有地方率先开展宅基地质押贷款业务，农民也半信半疑。

   

不过，湖州德清最近出台了宅基地小额贷款政策，只要有权使用宅基地，就可以进行贷款，以解决农民建房的经济危机。

   

据悉，德清市12户农民和业主获得贷款资金750万元，这也意味着宅基地如愿以偿。据了解，德清市两大地方银行为支持宅基地贷款改革支持宅基地贷款改革。

   

只要农民依法取得宅基地证书并取得建房资格，手续完成后即可申请按揭建房。村民可以选择贷款期限，按月偿还贷款，这与商品房贷款流程相似。但德清市宅基地质押贷款利率较商品房降低20%，农民还款负担最大化。

   

   

村民邵文娜表示，自己已经通过了法定程序，申请了30万元的宅基地贷款，将在当天正式开展民房建设工程。王一丽也是如此。拿到建房许可证后，他没有钱盖房子，因为他把钱投资在其他行业。自从小额贷款政策出台后，他就去银行申请贷款。他没想到不到一天就能拿到30万的贷款。太快了。

   

02、解决建房难的三种贷款模式

20152000年，德清被认定为中国33个农村三块地改革试点地区之一，加快宅基地制度改革，释放改革带来的红利效应，积累经验并推广。

   

去年12月，德清市召开动员大会，向农民颁发资格登记证，这也意味着该地区三权分离改革工作完善。至于质押模式，从德清市的经验来看，主要有三种质押模式，让农民放心贷款，银行放心贷款。

   

   

①宅基地使用权贷款

在农村地区，许多宅基地和房屋闲置。为了振兴农村资源，响应三权分离改革，将宅基地使用权转化为实际资产，银行允许这一模式，大大增加了农民的有形资产。

   

②宅基地使用权模式

这种模式实际上是正常的贷款模式，也是德清银行贷款的主要主要据，即依法获得的宅基地使用权和自建房屋的整体贷款。银行风险较小，贷款金额可根据房屋整体价值进行评估，村民可依次偿还。

   

第一次模拟考试类似于商品房质押贷款，即抵押房屋和宅基地。一旦没有偿还或没有偿还，银行可以收回和拍卖宅基地使用权和房屋，剩余资金属于农民的贷款方式。

   

   

③宅基地使用权模式

随着三权分离政策的改革，使用权也有资产的基础，即真实资产。银行将根据宅基地评估贷款，但这种模式的贷款金额相对较小。

   

03、1亿亩土地红利或释放

目前，德清对全县6817处宅基地进行了改革，振兴了781亩宅基地，限制了129万平方米的自建房屋，带动了农村经济的发展，让村民有了更多的钱。据悉，德清三权分离试点工作使村集体经济增长24.3人均收入增加9%。

   

过去，宅基地 房屋和小产权房屋只有住宅属性，不能进行质押贷款或转让，其价值属性较低。德清的试点也意味着宅基地的价值已经被银行认可，闲置宅基地释放的红利是巨大的。

   

根据经济学家连平的计算，中国有3000万亩闲置宅基地，但预计总土地红利将超过1亿亩。如果全部实现，将获得4.4万亿/年分红。

   

相信随着乡村振兴的推进，未来将会有更多的宅基地得到充分利用，土地价值也会提高，农民经济收入也会增加。

   
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