为什么富人都分期付款买车，穷人却选择全款购车呢？
很多人过分解读了题目这句话的意思。
照你们的说法，不论有钱没钱，都应该分期买车，不分期就是穷人思维。 这个说法太扯了。 分期购车的确有好处，可以提升你的资金杠杆利用率，可以为你省出一部分闲置资金，如果真的有资金需求，该贷款就贷款，没问题。 但贷款这件事，未必一定划算，更和什么富人穷人思维毫无关系。 分期购车一定划算吗？未必！ 车贷和房贷不同，房贷是典型的优质贷款，因为能保值增值，但新车买来即变旧车，到手打八折，所以贷款时间越长越不划算。 不仅是购车，你买任何东西，只要多走一项手续，一定会多一条潜在风险。这是常理。 如今分期购车有很多方式，信用卡分期、银行车贷、厂商汽车金融、第三方平台等。每种方式，购车手续和成本各不相同，也会有不同的坑。 （分期购车需要签订大量协议） 大体来说，信用卡分期、银行车贷利率相对较高，但相对正规，坑少； 汽车金融、第三方平台能把利率做低，但未必正规，坑多； 尤其是打着0利率，0月供的分期，实际上是首付30%~50%，一年内免利息，一年后缴纳剩余车款。 你觉得这样真的很划算吗？ 你买一辆十几二十万的车，付完10万的首付，剩下的钱拿去做理财，你以为你的理财所得都是纯赚？ 太天真了，一看你就没分期买过车。 汽车金融公司、第三方平台可不是做慈善，羊毛一定出在羊身上。 本应该由消费者负的分期利息，的确由厂商和经销商分摊了，但是，购车人要想享受零利率或优惠利率的话： 必须购买指定车型， 必须加装GPS而且费用你出， 必须加装指定内饰， 必须在指定保险公司上性价比很低的车险， 必须额外付出一笔莫名其妙的手续费！ 上述这些就不是成本了？你糟心不糟心？ 全款的话，这些坑就可以跳过去了。而且全款之后，车的所有权和处分权全部归你。车这个东西越来越趋向于快消品，你开了两年想换车，随时换，背着车贷的话还得补缴或扣除贷款才能交易。 另外，全款车做抵押更容易，也能贷出更多的钱，对于背着贷款的车，有些金融机构甚至是不接受抵押的。如果今后有急用，车抵贷能解决不少问题。 省下钱去理财，到底能赚多少钱？ 很多人都说可以把省下的车款做理财，但理财是因人而异的，你要算一下，自己拿去理财能否覆盖你的贷款利率，以及贷款的隐性成本。 如果你真的是拿购车的本钱去理财，那你的理财本金是逐月减少的，因为你要还月供——所以理论上，你只能选等额本息或者等额本金的项目，或者用“12定投法”做理财。 具体方法，我曾经写过一篇文章，也计算过，理论上确实是可行的，但是操作起来确实也比较麻烦。 这些钱是最终是要还分期月供的，所以你肯定不能用来做高风险投资。 如果你说“老子我就是喜欢玩高风险、追求高收益！”行，那我劝你干脆别买车，借杠杆炒数字货币啊，成功了富可敌国，直接买飞机，还买啥车呢！ 如果你的资金绰绰有余，全部用来理财，那收益相对可以高些。 我们举个例子： 一款20万的车，首付30%，月供三年按6.4%的优惠利率，月供如下： 右上角写着，比全款多花费14224元，但实际算上其他手续费和隐性支出，费用肯定更高，但我们姑且就按14224元计算。 14万省下来，假设你可以全都用于理财，如果追求稳妥的话，可以买银行理财产品，按5%年化收益计算，一年可得7000元，三年21000元（不考虑复利），净赚7224元。 贷款买车，跟富人穷人思维无关 简单来说，如果你善于管钱，资金投入产出比高，你就可以多做贷款，或者说适当增加负债，利用杠杆提高你的资金利用率，让钱尽可能生钱。 但贷款买车这件事，因人而异，个性化需求很多，本质上这跟富人与穷人思维无关，而与你的财富处于什么阶段有关。 普通人买个6、7万的代步小车，贷款意义真的不大——因为你可以撬动的资金太少； 而真正的土豪，刷卡买辆百八十万的车，也懒得去贷款——人家追求的是“壕”，贷款就不“壕”了； 而更多看似有钱的生意人、富人，往往也是高负债人群，手头随时可动用的资金并不多，所以只能选择贷款——并不是因为富人喜欢贷款，而是富人对贷款是“刚需”。 最后再提醒大家： 并不是说你所有消费都走贷款，你就成富人了——恰恰相反，盲目负债，一样会令你一贫如洗。 合理负债，才是关键。
