车贷12.5万还36期，每期还款4500。总共还16万。请问这是几厘的利息？

　　这里存在两个利率概念：一、名义利率；二、实际利率。

　　名义利率

　　名义利率计算方法非常简单，就是利息除以本金再除于期限：年利率=利息/本金/期限=（4500*36-12.5万）/12.5万/3=9.87%。

　　而民间几厘息是对月利率的俗称，即要将年利率转化为月利率（存款的计算方式），那么期月利率=年利率/12=9.87%/12=0.8225%。也就是说，该利息为8.225厘息。

　　实际利率

　　实际利率要比名义利率多很多，因为每次归还的金额一样，而剩余贷款本金却在不断的减少。如果单纯的以本金计息的话，那么还款金额应当不断减少，而不是每次还一样的金额。

　　即采用等额本息计算方法，其是将全部本金和利息加在一起除以期限得出来的结果，那么其实际利率就要远高于名义利率。

　　计算这种等额本息还款，我们一般采用Excel表格中的RATE函数，分别输入支付总期数：36；定期支付额：-4500；现值：125000。如上图，我们会得到一个结果为1.4747%，那么该利率就是月利率，为14.747厘。

　　如果要转化为年利率，那么其年利率=1.4747%*12=17.6964%，约等于17.7%。

　　如果对该利率有异议，那么我们可以采用房贷计算器的等额本息还款进行验证，如下图。

　　贷款应当注重实际利率

　　从上述可知，名义利率与实际利率相差近倍。因此，贷款的时候我们应当计算其实际利率，因为这是我们实际要归还的利息。

　　从题文的利率来看，该利率水平已经为信用贷款利率，而非车辆抵押利率，贷此类的款项用户需要谨慎，或许选择信用贷款利率更低，比如借呗日利率为万4，那么其实际年化利率为0.004%*365=14.6%，远低于17.7%。

　　注：其文的表述存在一定的错误性，如果每期归还的是4500，那么总共应当归还16.2万，而不是16万。

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