年利率3.84%，小微企业，房产抵押经营贷该不该办？

近期电信运营商主动屏蔽高频骚扰电话，还是挡不住各种贷款电话。身边有开公司朋友在办理，这里给大家梳理一下，经营贷的细节和风险，希望能帮到大家。

以房产评估价700万，还有300万住房商业贷款为例，基准利率下原来月供是1.7万。如果改成经营贷，十年授信，额度最多可以贷到700万的七成490万，先息后本，维持原来300万贷款，十年内每个月只还利息9000元，多出来的190万额度，可以随借随还。

房产抵押经营贷

十年内无需过桥，但是需要每年提供公司的流水、纳税清单等资料，十年后需要每年过桥。这应该是改革开放以来最宽松的定向降息货币政策，目的是扶持实体经济、小微企业。

相比参考去年经营贷贷条件：公司大股东，股份占比超过25%，1-3年授信，利息上浮，每年需要过桥，每年需要提交公司公账流水，纳税证明。

一目了然，今年的政策宽松很多，并且利率大幅度降低，但是风险在于：

1，经营贷和公司绑定，主要针对公司的资质有要求，比如年销售额，每年的年审需要递交公司公账流水和纳税证明，如果公司面临变动，出现公司转让，诉讼，在年审的时候就会很被动。

2，十年内银行政策是否有变化，主要是利率的变化，也许十年内持续降息，相对来说就不划算。

3，十年后银行需要一次性归还借款，再重新授信，那时的利息变动未知，借款人的信用状态未知，都可能会影响授信和放款。

该不该办？

1，如果确实是经营困难，需要资金周转，当然是可以办的，缓解公司资金链紧张的问题，如果暂时不需要，至少贷款额度拿在手里，心里踏实很多，放心经营。

2，如果是为了投机，为了炒股或者买房那就完全没有必要了，加大杠杆透支未来信用，风险很大，一旦发生还款危机，房产会被银行强制拍卖。