浅谈银行抵押贷款分析

大家好，第一次在头条发文章，我以我十年银行从业经历以及个人见解浅谈一下如今银行抵押贷款分析，如有不对，烦请提醒改证。

抵押贷款顾名思义，是需要拿自有抵押物包括但不限于住宅、商铺、写字楼、别墅、土地、厂房等去向债权方做一个抵押以获取资金，目前来说市场资金方共分为三大类，第一类就是银行，包括国有银行、股份制银行以及城商行，其中我跟客户说的最多一句话就是银行再有套路也比外面其他地方套路要少很多，这一类就是我做的，基本上都是年化利率低、贷款期限比较长，现在基本上就是年化利率3.85%，先息后本3年期，贷款100万为例，一年利息38500元，每个月光还利息就是3208元，贷款随借随还提前还款没有违约金，但是贷款周期相比较其它两类比较慢一些。第二类就是机构，俗称小贷公司，很多打着国企资金方去宣传，其实很多是挂羊头卖狗肉，近两年青岛机构基本上消失了一大半，因为以前是一个均衡存在，以前银行不做的业务就很多，那么自然而然就会去机构，模仿银行流程去放款，随着疫情以及又银行的政策，青岛这边机构基本消失了百分之八十，。第三类就是个人资金方，说白了很简单客户着急用钱必须今天或者明天要拿到钱，或者说征信有问题短期内不好解决这种的就会去找个人，俗称放款户，去看看房子没问题直接房管局去报押放款，半天就能搞定。第一类就不用说了，除了第一类以外我更认可第三类，因为很多小贷公司套路太多，我总是觉得做业务之前要把所有事情跟客户讲明白，能接受就做，不接受就不做，后面有合作的机会再去做，但是小贷公司不是这样，举个例子平安某惠，经常打着平安银行的名义去忽悠客户，上来就跟客户说月息，很多客户理解成等额本息月息七厘就是0.7*12就是年化8.4%也不高，其实错了，以后有机会我会拿出时间专门计算一下贷款利率月息和年化利率转换问题，这还不算完，第二个套路是说没有手续费，但是你们怎么不跟客户说公司会返点给业务员税前百分之二点几的提成呢？贷的时间长每个月还会有提奖，羊毛出在羊身上，第三个套路就是放款之后才会发现每个月都会交保险费、担保费各种费，第四个套路就是提前还款有违约金，你放款之后知道上当了想结清不好意思需要高额违约金，第五个套路就是抵押率非常高，一般的银行都解不动，在这里我不是指所有小贷公司机构都这样只能说大部分都会做这些套路，我为什么说我认可第三类，你做之前个人会明确跟你说年化利率多少，你用多久，到期还本金，手续费是多少？都在贷款前说的很清楚，假使没有能力偿还本金，那边起诉你我感觉这很正常，这就是我说的我认可第三类，但也有一些恶心的个人资金方，是奔着客户房子去的，但是随着国家严厉打击套路贷，目前来说这种就很少了，今天先说到这以后尽量每天发表一篇，纯手工敲字不易，感谢观看[大笑]