陆金所控股三季净利润同比增2% 网贷产品占比降至9%以内

澎湃新闻记者 叶映荷荷

   

陆金所控股（NYSE：LU）上市后首次财务报告公布。

   

12月2日，中国平安（601318.SH；2318.HK）陆金所控股在美股盘后发布了2022年未经审计的第三季度财务业绩报告。

   

财务报告数据显示，2022年三季度，陆金所控股实现营收130.76亿元，同比增长10.5%；受一次性成本调整影响，净利润达到21.57亿元，同比减少36.8%；消除费用影响后，净利润为34.83亿元，较2022年同期增长2%。

   

在经营层面，陆金控股的两大核心业务是财富管理业务和平安普惠零售信贷业务。其中，财富管理业务管理客户总资产规模为3783亿元，同比增长7.8%；平安普惠零售信贷业务贷款余额5358亿元，同比增长21.4%。

   

网贷产品清理进入尾声

   

截至2022年9月30日，陆金所控股的财富管理总注册用户规模已达4500万，同比增长4.65%。

   

在网上贷款进展方面，财务报告显示，第三季度陆金所财富管理业务历史产品占客户资产管理总规模的比例不足9%，去年同期占39%。现有产品的比例上升到91%。

   

产品调整期间，陆金控股的客户留存率达到95.22022年同期为%91.6%。

   

此外，中产阶级和富裕投资者的比例进一步扩大。报告期内，陆金控股投资30多万元的客户占总资产规模的比例77.5%，去年同期为73.1％。

   

累计信贷人数约1400万

   

2022第三季度，平安普惠新增零售信贷余额达到1478亿元，同比增长7.7%。新贷款74.1%分配给公司的核心客户群是小企业主，去年同期这一比例为61.3%。

   

截至2022年9月30日，平安普惠累计信贷人数约1400万，同比增长16.7%。

   

在零售信贷风险控制方面，截至2022年9月30日，平安普惠一般无抵押贷款30日以上逾期率为2.5%，30天以上抵押贷款逾期率为0.9%。截至2022年6月30日，上述指标分别为3.3%和1.4%。

   

截至2022年9月30日，一般无抵押贷款90日以上逾期率为1.5与第二季度数据相比，%2.1%有所改善。抵押贷款90天以上逾期率为0.5%，与第二季度相比0.9优化了%的逾期率。

   

新增信贷用户整体成本低于24%

   

陆金所控股CFO郑锡贵说：我们在2022年第三季度取得了稳定的财务业绩。面对新冠疫情的影响，我们仍取得了可观的财务业绩，将业务模式转变为更加平衡的风险分担模式。同时，我们积极调整年化利率，保持新信贷用户整体成本低于24%。

   

8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率的司法保护上限调整为中国人民银行授权的全国银行间同业贷款中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）以四倍为标准，取代原来的以24%和36%为基准的两线三区。LPR的四倍为15.4%。

   

对此，高盛证券分析认为，法律法规尚未明确15.4%的上限是内部收益率（IRR）或名义年化利率（APR），自2022年9月4日起，陆金所是否仅适用于非金融机构贷款，仍采取保守措施将新贷款总成本降至实际年化利率24%以下（含）15.4%内部收益率和8.6%增信费用)。未来将进一步降低。APR风险相对有限，由于陆金控股在P2P相信公司甚至会从监管变化带来的行业整合中受益。

   

与发行价相比，发行价上涨24.44%

   

陆金所控股为由中国平安招股说明书显示，孵化金融科技公司持股42.3%、Tun Kung Company Limited（下称Tun Kung）持股42.7%。10月30日晚，陆金所控股在纽约证券交易所正式上市。发行价为每股。13.50美元，募集资金总额约为23.63亿美元。

   

截至美东时间12月1日收盘，陆金控股的股价为16.8美元，比前一天收盘价上涨2%，一个月左右比发行价上涨24.44%。

   

陆金控股在第三季度报告中也展望了2022年的年度业绩。预计2022年零售信贷业务新贷款5580亿元至5680亿元，年底客户总资产3950亿元至4200亿元；总收入510亿元至515亿元（不包括一次性）C可转换票据重组费用的净利润为132亿元至134亿元。

   

美国银行证券预计，陆金控股2022-2022年净利润将实现10%的复合增长率，目标市盈率为18倍。

   

负责编辑：郑景昕