11月2日，银保监会、央行宣布《网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）》。《意见稿》明确，小额贷款
11月2日，银保监会、央行宣布《网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）》。《意见稿》明确，小额贷款公司谋划网络小额贷款营业应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监视治理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款营业。
注册资源方面，谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的注册资源不低于人民币10亿元，且为一次性实缴钱币资源。跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的注册资源不低于人民币50亿元，且为一次性实缴钱币资源。
谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当凭证乞贷人收入水平、总体欠债、资产状态等因素，合理确定贷款金额和限期，使乞贷人每期还款额不跨越其还款能力。对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得跨越人民币30万元，不得跨越其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得跨越人民币100万元。
中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）》公然征求意见的通告
为规范小额贷款公司网络小额贷款营业，提防网络小额贷款营业风险，保障小额贷款公司及客户的正当权益，促进网络小额贷款营业规范康健生长，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）》，现向社会公然征求意见。民众可以通过以下途径反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：[email protected]
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编：100140），并请在信封上注明“关于网络小额贷款营业治理暂行设施的反馈意见”字样。
意见反馈停止时间为：2020年12月2日。
中国银保监会 中国人民银行
2020年11月2日
附件：网络小额贷款营业治理暂行设施（征求意见稿）
第一条 【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款营业，提防网络小额贷款营业风险，保障小额贷款公司及客户的正当权益，促进网络小额贷款营业康健生长，凭证《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司挂号治理条例》等执法律例，制订本设施。
第二条 【基本界说】本设施所称网络小额贷款营业，是指小额贷款公司行使大数据、云盘算、移动互联网等手艺手段，运用互联网平台积累的客户谋划、网络消费、网络生意等内生数据信息以及通过正当渠道获取的其他数据信息，剖析评定乞贷客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款接纳等流程的小额贷款营业。
小额贷款公司谋划网络小额贷款营业应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监视治理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款营业。
第三条 【功效定位】小额贷款公司发放网络小额贷款应当遵照小额、涣散的原则，相符国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务工具，践行普惠金融理念，支持实体经济生长，施展网络小额贷款的渠道和成本优势。
第四条 【羁系体制】国务院银行业监视治理机构制订小额贷款公司网络小额贷款营业的监视治理制度和谋划治理规则，督促指导省、自治区、直辖市人民政府确定的金融羁系部门（以下称监视治理部门）对网络小额贷款营业举行监视治理和风险处置。
监视治理部门认真小额贷款公司网络小额贷款营业的审查批准、监视治理和风险处置。
对极个体小额贷款公司需要跨省级行政区域开展网络小额贷款营业的，由国务院银行业监视治理机构认真审查批准、监视治理和风险处置。
第五条 【依法批准】小额贷款公司谋划网络小额贷款营业，应当经监视治理部门依法批准。监视治理部门拟批准小额贷款公司谋划网络小额贷款营业的，应当至少提前60日向国务院银行业监视治理机构立案。
小额贷款公司跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的，应当经国务院银行业监视治理机构依法批准。
未经监视治理部门或者国务院银行业监视治理机构批准，任何单元和小我私人不得谋划网络小额贷款营业，执法、行政律例尚有划定的除外。
第六条 【允许证】监视治理部门或者国务院银行业监视治理机构对批准谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司，依法揭晓网络小额贷款营业谋划允许证，并予以通告。
网络小额贷款营业谋划允许证自揭晓之日起，有用期为3年。小额贷款公司拟于网络小额贷款营业谋划允许证期满后继续从事该营业的，应当在期满前90日以内向发证部门提出续展申请。发证部门准予续展的，每次续展的有用期为3年。小额贷款公司未提出续展申请的，发证部门在期满后注销其网络小额贷款营业谋划允许证，而且督促其依法妥善结清存量营业。
第七条 【准入条件】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当具备下列条件：
（一）有相符《中华人民共和国公司法》划定的章程；
（二）有相符本设施划定的注册资源；
（三）有相符本设施划定的控股股东；
（四）控股股东、现实控制人、最终受益人无有意或重大过失犯罪纪录；
（五）董事、监事、高级治理职员具备履职所需的专业知识和金融相关从业履历，无有意或重大过失犯罪纪录，最近5年无重大违法违规纪录和不良诚信纪录；
（六）主要股东信用纪录优越，最近3年无重大违法违规纪录；
（七）有健全的组织机构、内部控制和风险治理制度；
（八）有相符本设施划定的营业场所、互联网平台、营业系统及手艺能力；
（九）有相符执法律例要求的反洗钱和反恐怖融资治理措施；
（十）国务院银行业监视治理机构划定的其他条件。
第八条 【控股股东】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的控股股东应当具备下列条件：
（一）为依法设立的企业法人，其主营营业为提供适合网络小额贷款的产物或服务；
（二）财政状态优越，最近2个会计年度延续盈利且累计缴纳税收总额不低于人民币1200万元（合并会计报表口径）；
（三）对该公司的出资额不高于上一会计年度公司净资产的35%；
（四）具有明确的网络小额贷款营业生长战略和设计；
（五）答应5年以内不转让所持该公司股权（监视治理部门及司法部门依法责令转让的除外），并在该公司章程中载明；
（六）国务院银行业监视治理机构划定的其他条件。
第九条 【互联网平台】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司所使用的互联网平台应当具备下列条件：
（一）互联网平台运营主体应当为依法设立的企业法人，并已推行互联网信息服务立案手续；
（二）互联网平台运营主体持有该小额贷款公司5%以上股份；
（三）互联网平台运营主体的注册地与该小额贷款公司的注册地在统一省、自治区、直辖市行政区域内；
（四）运行2年以上，且最近2年在市场羁系、网信、税务、电信、公安、法院等部门无违法违规纪录；
（五）具有知足开展网络小额贷款需要的客户群体；
（六）能够积累客户谋划、消费、生意等内生数据信息用于评估客户信用风险；
（七）主营营业局限不包罗金融营业；
（八）国务院银行业监视治理机构划定的其他条件。
互联网平台运营主体在小额贷款公司取得网络小额贷款营业谋划允许证后，应当实时向属地省级电信主管部门推行互联网信息服务立案换取手续。
第十条 【注册资源】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的注册资源不低于人民币10亿元，且为一次性实缴钱币资源。跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的注册资源不低于人民币50亿元，且为一次性实缴钱币资源。
第十一条 【营业局限】小额贷款公司谋划网络小额贷款营业的，经监视治理部门批准可以依法谋划下列部门或者所有营业，并在取得网络小额贷款营业谋划允许证后，依法申请解决公司换取挂号，在谋划局限中列明：
（一）发放网络小额贷款；
（二）与贷款营业有关的融资咨询、财政照料等中介服务。
小额贷款公司谋划网络小额贷款营业，且谋划治理较好、风控能力较强、羁系评价知足一定尺度的，经监视治理部门批准可以依法谋划下列部门或者所有营业，并在取得网络小额贷款营业谋划允许证后，依法申请解决公司换取挂号，在谋划局限中列明：
（一）以本公司发放的网络小额贷款为基础资产开展资产证券化营业；
（二）刊行债券；
（三）国务院银行业监视治理机构划定可以从事的其他营业。
第十二条 【对外融资】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司通过银行乞贷、股东乞贷等非尺度化融资形式融入资金的余额不得跨越其净资产的1倍；通过刊行债券、资产证券化产物等尺度化债权类资产形式融入资金的余额不得跨越其净资产的4倍。
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国务院银行业监视治理机构会同中国人民银行，可以对谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司对外融资余额与净资产的比例限制指标举行调整。
第十三条 【贷款金额】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当凭证乞贷人收入水平、总体欠债、资产状态等因素，合理确定贷款金额和限期，使乞贷人每期还款额不跨越其还款能力。
对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得跨越人民币30万元，不得跨越其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得跨越人民币100万元。
第十四条 【贷款用途】小额贷款公司应与乞贷人明确约定贷款用途，而且根据条约约定监控贷款用途，贷款用途应相符执法律例、国家宏观调控和产业政策。网络小额贷款不得用于以下用途：
（一）从事债券、股票、金融衍生品、资产治理产物等投资；
（二）购房及送还住房抵押贷款；
（三）执法律例、国务院银行业监视治理机构和监视治理部门阻止的其他用途。
第十五条 【团结贷款】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司开展助贷或团结贷款营业的，应当符合金融治理部门制订的相关营业规则，而且相符下列要求：
（一）主要作为资金提供方与机构互助开展贷款营业的，不得将授信审查、风险控制等焦点营业外包，不得为无放贷营业资质的机构提供资金发放贷款或与其配合出资发放贷款，不得接受无担保资质的机构提供增信服务以及兜底答应等变相增信服务；
（二）主要作为信息提供方与机构互助开展贷款营业的，不得有意向互助机构提供虚伪信息，不得指导乞贷人太过欠债或多头借贷，不得辅助互助机构规避异地谋划等羁系划定；
（三）在单笔团结贷款中，谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的出资比例不得低于30%；
（四）国务院银行业监视治理机构划定的其他要求。
第十六条 【征信系统】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也可以接入中国人民银行批准设立的小我私人征信机构和立案的企业征信机构，依法报送、查询、使用相关信用信息。
第十七条 【挂号系统】小额贷款公司发放网络小额贷款的，应当在贷款发放后5个事情日以内在天下网络小额贷款有关挂号系统对发放的网络小额贷款金额、区域、乞贷人等信息举行挂号，而且在挂号信息换取后5个事情日以内对原挂号信息举行更新。
第十八条 阻止营业】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司不得谋划下列营业：
（一）吸收或者变相吸收民众存款；
（二）通过互联网平台或者地方各种生意场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；
（三）刊行或者署理销售理财、信托设计等资产治理产物；
（四）跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司解决线下营业；
（五）执法律例、国务院银行业监视治理机构和监视治理部门阻止从事的其他营业。
第十九条 【公司治理】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当健全公司治理机制。董事、监事、高级治理职员应当增强履职意识，切实肩负起响应的治理职责。总司理、副总司理等高级治理职员以及风控、运营、财政部门等要害治理岗位的认真人必须专职，并在公司注册地办公。
第二十条 【股权治理】统一投资人及其关联方、一致行悦耳作为主要股东参股跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的数目不得跨越2家，或控股跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的数目不得跨越1家。
阻止委托他人或接受他人委托持有谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司的股权。
第二十一条 【资金治理】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当强化资金治理，对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实行专户治理，所有资金必须进入唯一放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支持网络小额贷款营业的收支金能力。小额贷款公司应当向监视治理部门报备放贷专户，并按其要求定期提供放贷专户运营讲述和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。
第二十二条 【营业系统】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当使用自力的营业系统，该系统应当相符下列条件：
（一）贷款申请、评估、审批、签约、放款、收贷、咨询和投诉等营业可通过该营业系统实现线上操作；
（二）具有健全的风险防控系统，包罗数据驱动的风控模子、反诓骗系统、风险识别机制、风险监测手段、风险处置措施等，评定和防控客户信用风险主要借助互联网平台内生数据信息；
（三）相符网络与信息平安治理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络平安设施和治理制度，保障系统平平稳健运行和各种信息平安；
（四）国务院银行业监视治理机构划定的其他条件。
第二十三条 【信息披露】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当增强信息披露，在所使用的产物宣布平台上宣布下列信息：
（一）本公司的基本信息，包罗营业执照、公司地址、法定代表人及高级治理职员基本信息、营业咨询及投诉电话等；
（二）对本公司提供的相关产物举行详细形貌，包罗服务内容、贷款利率水平和用度项目尺度、计息和还本付息方式、逾期贷款处置方式等；
（三）各级监视治理部门的监视举报电话。
上述信息发生换取的，应在换取后7日以内对原披露信息举行更新。
第二十四条 【消费者珍爱】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当根据执法律例、国务院银行业监视治理机构和监视治理部门有关要求做好金融消费者权益珍爱事情。营业解决应当遵照公然透明原则，充实推行见告义务，使乞贷人明确领会贷款金额、限期、价钱、还款方式等内容，并在条约中载明。阻止诱导乞贷人太过欠债。阻止通过暴力、吓唬、侮辱、中伤、骚扰方式催收贷款。阻止未经授权或者赞成网络、存储、使用客户信息，阻止非法生意或者泄露客户信息。
第二十五条 【反洗钱和反恐怖融资】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当根据有关执法划定开展反洗钱和反恐怖融资事情，并接纳客户身份识别、客户身份资料和生意纪录保留、大额生意和可疑生意讲述等措施，有用提防洗钱和恐怖融资风险。
第二十六条 【制订治理制度】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当根据监视治理部门有关划定，确立健全公司治理架构和内部控制制度，制订营业谋划规则，确立周全有用的风险治理系统。
第二十七条 【报表报送】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当根据有关划定，向监视治理部门报送与网络小额贷款营业有关的财政会计报表、统计报表和其他质料，向中国人民银行报送有关统计资料。监视治理部门应当按要求向国务院银行业监视治理机构和中国人民银行报送本区域小额贷款公司网络小额贷款营业统计数据和情形讲述。
第二十八条 【重大风险讲述】小额贷款公司在网络小额贷款营业谋划中泛起重大风险（尤其是跨区域风险）时，应当实时向监视治理部门讲述。监视治理部门应当确立重大风险的预警、提防和处置机制，实时处置重大风险事宜，并向国务院银行业监视治理机构和中国人民银行讲述。
第二十九条 【资质治理】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司取得网络小额贷款营业谋划允许证后，无正当理由住手正常开展网络小额贷款6个月以上的，由发证部门吊销其网络小额贷款营业谋划允许证。
第三十条 【反洗钱和反恐怖融资治理】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司应当通过互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台向中国人民银行举行反洗钱履职挂号，接受中国人民银行及其分支机构依法开展的反洗钱羁系事情，配合相关部门的反洗钱和反恐怖融资事情。
第三十一条 【自律治理】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司可以自愿加入中国小额贷款公司协会、中国互联网金融协会等行业自律组织，接受自律治理。
第三十二条 【未经批准谋划】任何组织或者小我私人未经监视治理部门批准私自谋划网络小额贷款营业的，由监视治理部门予以取缔或者责令住手谋划，并遵照执法律例予以处罚；组成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十三条 【机构责任】谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司违反执法律例和本设施划定的，由监视治理部门责令限期矫正，并遵照执法律例予以处罚；组成犯罪的，依法追究刑事责任；逾期不矫正或者情节严重的，遵照执法律例责令歇业整理或者吊销网络小额贷款营业谋划允许证。
第三十四条 【职员责任】遵照执法律例划定对谋划网络小额贷款营业的小额贷款公司举行处罚的，监视治理部门可以凭证详细情形对有关责任职员予以忠告，情节严重的，遵照执法律例予以处罚；组成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十五条 【羁系责任】监视治理部门事情职员在监视治理事情中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；组成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十六条 【溯及力】本设施施行前经监视治理部门批准已经从事网络小额贷款营业的小额贷款公司，应当在本设施施行之日起1年内完全到达本设施各项划定的要求。监视治理部门应当凭证本设施重新审批网络小额贷款营业谋划资质。
第三十七条 【存量跨区营业整改】对未经国务院银行业监视治理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额贷款营业的小额贷款公司，应当在本设施划定的过渡期内完全到达本设施各项划定的要求；逾期仍不相符本设施划定的，不得跨省级行政区域开展新的网络小额贷款营业。
前款所称过渡期为本设施施行之日起3年。过渡期内，未取得跨省级行政区域网络小额贷款营业谋划资质的小额贷款公司，应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内，并有序压缩递减、逐步清零。
第三十八条 国务院银行业监视治理机构对小额贷款公司跨省级行政区域谋划网络小额贷款营业依法实行羁系，可以接纳本设施划定的监视治理措施。
第三十九条 【用语寄义】本设施中下列用语的寄义：
（一）控股股东，是指其出资额占有限责任公司资源总额50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本总额50%以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然不足50%，但依其出资额或者持有股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议发生重大影响的股东。
（二）主要股东，是指持有或控制公司5%以上股份或表决权，或持有资源总额或股份总额不足5%但对公司谋划治理有重大影响的股东。
（三）关联方，是指凭证《企业会计准则第36号关联方披露》划定，一方控制、配合控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、配合控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不仅由于同受国家控股而具有关联关系。
（四）一致行动，是指投资者通过协议、其他放置，与其他投资者配合扩大其所能够支配的一个公司股份表决权数目的行为或者事实。杀青一致行动的相关投资者，为一致行悦耳。
第四十条 【数目关系】本设施所称“以上”“以内”包罗本数，“跨越”“不足”不含本数。
第四十一条 【未尽事项】本设施未尽事项，根据《小额贷款公司监视治理设施》（待宣布）等相关划定执行。
第四十二条 【注释权】本设施由国务院银行业监视治理机构注释。
第四十三条 【生效日期】本设施自宣布之日起施行。
